Ипотекалық несиеге қатысты сұрақтар: Сіз үй кедейсіз бе?

Мазмұны

• Себепті анықтаңыз
• Бұл уақытша ма?
• Қысқа мерзімді құрбандықтар шалыңыз
• Сатуды қарастырыңыз
• Тәркілеуді болдырмаңыз
• Арзан жерге көшуді қарастырыңыз
• Оның қайталануының алдын алыңыз
• Басқа кеңестер

Эбони Ховард тексерген, сертификатталған мемлекеттік есепші және салық сарапшысы. Ол бухгалтерлік есеп, аудит және салық саласында 13+ жыл жұмыс істеді. Мақала 2020 жылдың 14 маусымында қаралды. Балансты оқыңыз

Сонымен сіз жаңа үй сатып алдыңыз. Сіз үй иесінің жеңілдіктеріне қоныстанып, оны безендіріп, рахаттанып жатырсыз. Сонда сіздің табысыңыз күтпеген жерден өзгереді. Кенеттен сіз өзіңізді төтенше жағдайларды төлеуге артық ақшасыз немесе тіпті шығындарыңызды жабуға және болашаққа ақша жинауға жеткілікті ақшасыз қаласыз, өйткені сіздің несие төлеміңіз өте үлкен. Кенеттен сіз кедей үйсіз.

Бірақ үйде кедей болу деген нені білдіреді? Сарапшылар сіздің үй төлемі үйге алып кету ақысының шамамен 25% -ын құрауы керек дейді, ал басқалары егер сізде басқа төленбеген қарызыңыз болмаса және қарызға батуды жоспарламасаңыз, сіз 30% -ға жетесіз дейді.

Егер сіздің жағдайыңыз күтпеген жерден өзгеріп, сіздің төлеміңіз 50 немесе 60% сияқты үйге алып кету төлемінің едәуір үлкен пайызына айналса, сіз нашар үйге айналуыңыз мүмкін. Сіз тіпті төлемдеріңізді жүзеге асыра алмай қиналасыз.

Бұл көптеген себептерге байланысты болуы мүмкін. Мысалы, сіз және сіздің жұбайыңыз сізде біреу үйде жұмыс жасайтын ата-ана болу үшін жұмыстан шығады деп шешуі мүмкін. Мүмкін сіз жұмыссыз қаласыз немесе күтпеген аурумен күресуіңіз мүмкін.

Қалай болғанда да, үйде кедей болу көңілді емес. Егер сіз өзіңізге ипотекалық сұрақтар қойып, кенеттен өзіңізді кедей сезінсеңіз, не істеу керек.

Себепті анықтаңыз

Алдымен үйдің кедей болуына не себеп болғанын тексеру керек. Мүмкін сіз үй сатып алғанда үлкен жалақы төлеген боларсыз, бірақ ол өзгерді. Немесе сіз екі табысты отбасынан жалғыз табысты отбасына өткен боларсыз. Мүмкін, сіздің үй төлеміңіз басынан бастап тым үлкен болған шығар, және сіз басқа айлық шығындарыңыздың қанша болатынын толық ойламай, қаржылық тұрғыдан тым жұқа болып қалдыңыз.

Егер сіздің қаржылық суретіңізде өзгеріс болса немесе күндізгі күтім, медициналық төлемдер немесе басқа ай сайынғы шығындар сияқты шығындарды қоссаңыз, сіз тіпті үй төлеміне ренжіп, үйіңіздің болмауын қалайсыз.

Бұл уақытша ма?

Жағдайды қарап, оның уақытша немесе тұрақты екенін анықтаңыз. Егер сіз бұл жағдайдың тек екі-үш жылға созылатынын білсеңіз, сіз қуат ала аласыз, бірақ қажетсіз шығындарға жол бермеуіңіз керек. Бұл шығындар шегі демалыстың немесе басқа сән-салтанаттың болмауын білдіреді.

Егер сіздің жағдайыңыз үш жылдан ұзақ болатынын анықтасаңыз, нұсқаларды қарастырған жөн. Тым үлкен ипотекалық төлем сіздің зейнеткерлікке жинау немесе инвестициялық портфель құру сияқты басқа қаржылық мақсаттарға жетуге кедергі келтіруі мүмкін.

Қысқа мерзімді құрбандықтар шалыңыз

Егер сіз өзіңіздің үйіңізді жақсы көретін болсаңыз, сіз оны сату үшін емес, үйде қалу үшін құрбандыққа баруға дайын екендігіңізді шеше аласыз. Бұл құрбандықтар сіздің қосымша жұмыс жасауыңызды, штаттан тыс жұмысыңызды, жұмысыңызды немесе мансабыңызды ауыстыруыңызды, тіпті Airbnb сияқты жалдау қызметі арқылы қосымша бөлмені жалдауыңызды білдіруі мүмкін.

Бұл қысқа мерзімді құрбандықтар сіздің басқа қарыздарыңызды төлеуге және төтенше жағдайлар қорын құруға мүмкіндік беруі мүмкін, осылайша үй төлемі басқарылатын болады.

Сатуды қарастырыңыз

Қысқарту үшін немесе қол жетімді ауданға көшу үшін көп жұмыс жасаған үйді сату туралы шешім қабылдау қиын болуы мүмкін. Алайда мұны істеу сіз үшін ең маңызды нәрселерді жасауды жеңілдетуі мүмкін. Бұл сізге жақсы қаржылық болашақ құруға көмектесе алады.

Егер сіз үйді сатып, қол жетімді нәрсеге көшу керек екенін немесе тіпті уақытша жалға алу керек екенін анықтасаңыз, жақсы риэлтормен байланысып, үйіңізді тезірек нарыққа шығарыңыз. Сіз сатуға құлшынғанша күткіңіз келмейді, өйткені нарыққа байланысты бірнеше ай, тіпті бір жыл сата алмайсыз. Егер сіз тез сатуды қаласаңыз, үйді сатудан сіз сонша ақша ала алмауыңыз мүмкін.

Тәркілеуді болдырмаңыз

Үйдің кедей болу мәселесімен айналысқан кезде, сіз төлемдерден кешігіп қалу немесе өндіріп алудан бас тарту жағдайына барғыңыз келмейді, сондықтан бұл орын алғанға дейін міндетті түрде шара қолданыңыз.

Сонымен қатар, егер сіз ипотека бойынша су астында болсаңыз, бұл шешім қабылдау одан да қиын болуы мүмкін. Егер сіз үйіңізді ипотека бойынша қарызыңызға сата алмасаңыз, банкіңізбен қысқа сатылым туралы сөйлесуді ойластырыңыз. Қысқа сатылым дегеніміз, банктің сіздің үйіңіз үшін ипотека бойынша қарызыңыздан аз соманы қабылдауға келісетіндігін білдіреді. Қысқа сатылым әр үйде бола бермейтінін ұмытпаңыз, сондықтан осы нұсқаны қолданар алдында талаптарға сай келетіндігіңізді біліп алыңыз.

Арзан жерге көшуді қарастырыңыз

Еліміздің көптеген аймақтарында баспана бағасы астрономиялық болуы мүмкін және үйге қол жеткізу өте қиын болуы мүмкін. Басқа жерлерде өте арзан үйлер болуы мүмкін.

Сіз өзіңіз қалаған нәрсеге қол жеткізу үшін басқа облыста сәл төмен жалақымен жұмыс істегеніңіз жақсы шығар. Өзіңіздің өмір сүргіңіз келетін өмір салтын, үйге ие болуды, жиі саяхаттауды немесе қалаған шығындар үшін үлкен бюджетті қарастыруды ойластырыңыз, содан кейін мүмкіндігіңіз бойынша таңдауыңызды өзгертіңіз.

Мысалы, қымбат үй саяхаттауды қиындатуы мүмкін, ал кішігірім үй жеңілдетеді. Егер сіз отбасыңызға көбірек уақыт бөліп, аз жұмыс жасағыңыз келсе, арзанырақ жерде өмір сүруді таңдау сол мақсаттарға жетуді жеңілдетуі мүмкін.

Оның қайталануының алдын алыңыз

Басқа үй сатып алмас бұрын, үй іздемес бұрын бюджетті белгілеп, үйді қаншалықты жақсы көрсеңіз де, одан асып кетуге ұмтылыңыз.

Басқа кеңестер

• Төлемдеріңізді үйге алып кету ақысының 25% деңгейінде сақтаңыз және максималды бюджетті қазіргі жалақыңыздан 2,5 есеге көбейтіңіз.
• Банк сізге несие беруге дайын екендігіне сенбеңіз.
• Жалақыны көтеруді де жоспарламаңыз. Дәл қазір сатып алуға болатын үйді сатып алыңыз, әйтпесе сіз өзіңізді жол бойында кедей көресіз.
• Сондай-ақ төлемнің өсуіне жол бермеу үшін белгіленген пайыздық мөлшерлемемен ипотеканы дұрыс таңдағаныңызға сенімді болуыңыз керек.

Баланс салық, инвестициялық немесе қаржылық қызметтер мен кеңестер бермейді. Ақпарат қандай-да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттары, тәуекелге төзімділігі немесе қаржылық жағдайлары ескерілмей ұсынылған және барлық инвесторларға сәйкес келмеуі мүмкін. Өткен нәтижелер болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелді, оның ішінде негізгі қарыздың жоғалуын қоса алады.