2020 жылы ерлі-зайыптылар мен отбасыларға арналған ең жақсы инвестициялар

Мазмұны

• Отбасылық байлықты басқаруға жұп ретінде қарау
• Негізгі өнімдер
• Жұп ретінде қайда және қалай инвестициялау керек
• Ата-аналарға арналған отбасылық байлықты басқару бойынша кеңестер

Сүйіспеншілік, неке және балалар жаңа қаржылық міндеттер жүктейді. Отбасылық байлықты басқару стратегиясын құру қысқа және ұзақ мерзімді қауіпсіздікті құру үшін, сондай-ақ сіздің ақшаңызбен нақты мақсаттарға жету үшін маңызды. Ерлі-зайыптылар ретінде немесе отбасы ретінде қайда және қалай инвестициялауды білу сіздің байлық жоспарыңызды өзіңіз үшін жасау үшін өте маңызды.

Отбасылық байлықты басқаруға жұп ретінде қарау

Жұбайлар ретінде ақшаны басқару және инвестициялық шешімдер қабылдау кейде қиын болуы мүмкін, егер сізде әр түрлі қаржылық мақсаттар болса және оларға жету туралы әртүрлі ойлар болса. Мысалы, 2018 Fidelity Investments сауалнамасында, мысалы, 10 жұптың төртеуінен көпшілігі зейнетке шығу жасына байланысты келіспеді және 54% -ы өздері қалаған өмір салтынан ләззат алу үшін қанша ақша жинау керек екендігі туралы келісе алмады.

Отбасылық байлықты басқаруды ерлі-зайыптыларға айналдыру белгілі бір мөлшерде қабылдау мен алуды қажет етеді.

Негізгі өнімдер

Инвестициялық мақсаттарыңыз туралы ашық сөйлесіңіз

2018 жылғы PolicyGenius сауалнамасы ерлі-зайыптылардың 20% -ы қаржыларын бірге басқара алмайтынын анықтады. Инвестициялық шоттарды, банктік шоттарды немесе басқа қаржылық шоттарды біріктірудің қажеті жоқ болғанымен, сіз, ең болмағанда, олар туралы сөйлесуіңіз керек.

Күткендеріңізді нақтылаңыз

Сіз банкте 2 миллион доллар алып, 50 жаста зейнеткерлікке шығуды күтуіңіз мүмкін, бірақ егер сіздің жұбайыңыз 65 жасқа дейін жұмыс істегіңіз келсе, бұл инвестициялау стратегиялары үшін қақтығысқа әкелуі мүмкін. Сіздің ақшаңыздың қандай мақсаттарыңыз бен үміттеріңіз екенін анықтап алу олардың шындыққа жанаспайтындығын анықтауға және оған жету жоспарын құруға көмектеседі.

Тәуекелге деген тәбетті талқылаңыз

Тәуекелге төзімділік сіздің ерлі-зайыптылар ретінде қалай инвестициялауыңызды анықтауда үлкен рөл атқарады. Егер сіздердің біреулеріңіз тәуекелге бел буғанға ыңғайлы болса, ал екіншісіңіз жоқ болса, бұл сіздің қаражат салуға тікелей әсер етеді. Мысалы, сіздің инвестицияңызды біріктірудің орнына, сіз оның орнына бөлек портфолио жүргізуді таңдай аласыз. Тәуекел туралы пікірталас сізге екеуіңізге де не тиімді болатынын анықтауға көмектеседі.

Жұп ретінде қайда және қалай инвестициялау керек

Инвестициялар туралы ерлі-зайыптылар туралы сөйлесу маңызды, бірақ белгілі бір сәтте сіз отбасылық байлықты басқару жоспарын іске асырғыңыз келсе, инвестициялауыңыз керек. Инвестицияларды өсіру үшін пайдалануға болатын шоттардың түрлеріне мыналар кіреді:

• Сіздің 401 (к) немесе ұқсас жұмыс жоспарыңыз
• Дәстүрлі және Рот IRAs
• Егер сіздің біреуіңіз жұмыс істемесе, жұбайыңыздың IRA-сы
• Денсаулық сақтау жинақтары, егер сіздің біреуіңіз немесе екеуіңіз де жоғары шегерімге жататын денсаулық сақтау жоспарына тіркелген болсаңыз
• Салық салынатын брокерлік шоттар

Сіз жұп ретінде ақша салған кезде 401 (к) -дан бастап, осы шоттардың әрқайсысына табыстарыңыздың қанша пайызын қосуға болатындығын ескеріңіз. Егер сіз ұсынылған болса, сіз жұмыс берушінің толық сәйкестігін алуға жеткілікті үлес қосуыңыз керек.

IRA-мен бірге, сіз ерлі-зайыптылардың біріккен кірісі сіздің дәстүрлі IRA-ға толық жарнаны шегере алатыныңызды немесе Рот IRA-ға салым жасай алатыныңызды анықтайтынын ескеруіңіз керек. Сіздің кірістеріңізді қарастыру IRA-ның қай түрі жақсы екендігі туралы түсінік бере алады.

Мысалы, егер сіз екеуіңіз де Roth IRA-ға қатыса алатын болсаңыз және кейінірек салық кронштейнінде боласыз деп ойласаңыз, зейнетке шыққан кезде салық төлемінсіз бөлу үшін осы есептік жазбаны таңдай аласыз. Бірақ егер сіз қазірде екеуіңіз де жоғары табыс табатын болсаңыз, сіз салымдар үшін рұқсат етілген кез келген шегерімді пайдалану үшін дәстүрлі IRA-ны таңдағыңыз келуі мүмкін.

Нені инвестициялау керек дегенге келсек, жалпы ереже - сіз жас болсаңыз, соғұрлым тәуекелге бара аласыз. Сіздің портфолиоңызда (немесе портфолиода) сіздің мақсатыңызға сай келетін активтер жиынтығын қамтамасыз ететін жұп ретінде әртараптандыруды есте ұстауыңыз керек, бұл сізге ыңғайлы болғаннан гөрі көп тәуекелге ұшыратпайды. Жалпы, қарастырылатын инвестициялардың түрлеріне мыналар жатады:

• Жеке қорлар
• Өзара қорлар
• Биржалық саудалық қорлар немесе ETF
• Облигациялар

Сондай-ақ, ерлі-зайыптылар баламалы инвестициялар отбасылық байлықты басқару жоспарына қай жерде сәйкес келетіндігі туралы ойлауы мүмкін. Егер сіз бірлесіп жұмыс жасай алсаңыз, жылжымайтын мүлікті аудару сізге назар аударуы мүмкін. Жылжымайтын мүлікке инвестициялық сенімге (REIT) инвестициялау - бұл тағы бір нұсқа, мысалы, крипто-валюта немесе қымбат металдар сияқты заттар. Есіңізде болсын, бәрі сіз туралы келісе алатындығыңызға, инвестициялық мақсаттарыңызға жетуге не көмектесе алатындығыңызға және қаншалықты тәуекелге барғыңыз келетіндігіңізге байланысты.

Ата-аналарға арналған отбасылық байлықты басқару бойынша кеңестер

Балаңыздың болуы сіздің қаржылық жоспарларыңызды белгілі бір деңгейде өзгерте алады, егер сіз жаңа шығыстарды ескеру үшін бюджетіңізді түзетуіңіз керек болса немесе сіздің кірістеріңіз өзгеретін болса, өйткені бір ата-ана жұмыстан кетіп, кішкентай балаларды күтуде. Мысалы, сіз шығыстарыңызға күндізгі күтушіні немесе күтушіні қосуға мәжбүр болуыңыз мүмкін, ал балалар өскен сайын сіз спортпен немесе сыныптан тыс жұмыстармен айналысуға қаражат бөле аласыз. Сіз күтпеген шығындарды өтеуге көмектесу үшін отбасыңыздың өсуіне байланысты төтенше жағдай қорының мөлшерін көбейтуді қалауыңыз мүмкін.

Ерлі-зайыптыларға ұсынылған инвестициялық кеңестер балалы отбасыларға қатысты бола алады, бірақ жоспарға тағы бір нәрсе қосуға болады: колледждегі жинақ.

2018 оқу жылы үшін мемлекеттік, төрт жылдық университеттегі оқу ақысы, ақы және қонақ үйдің орташа құны штаттан тыс студенттер үшін $ 21 370 және штаттан тыс студенттер үшін $ 37,430 құрады. Жеке университеттердегі шығын $ 48,510 құрады.

Колледждегі жинақ жоспарын мүмкіндігінше ертерек құру ата-аналарға үлкен отбасылық байлықты басқару жоспарын бұзбай дайындалуға көмектеседі. 529 колледжде жинақ шотын ашу - бұл алғашқы қадам. Бұл шоттар ата-аналарға ақшаларын жоғары оқу орындарының шығындарына жұмсаған кезде жинақтарын (көбіне пай қорларына) салықсыз өсіммен және салықсыз бөлумен инвестициялауға мүмкіндік береді. Ковердлл білім беру жинақтау шоты да осылай жұмыс істейді, дегенмен бұл шот жылына $ 2000 максималды салым жасауға мүмкіндік береді.

Колледжге жинақтаудың басқа тәсілдеріне кірісі жоғары жинақ шотын ашу немесе CD баспалдақтарын жасау кіреді. Опцияларды өлшеу кезінде жинақ шоттары мен ықшам дискілер тәуекел тұрғысынан ең қауіпсіз екенін ұмытпаңыз. 529 шотымен немесе Coverdell ESA көмегімен сіздің ақшаңыз нарыққа салынған. Сіздің инвестициялық қажеттіліктеріңізге сәйкес келетіндігін анықтау үшін өзара қор опцияларын мұқият қарап шығыңыз және төлемдерге мұқият назар аударыңыз, сонда сіз не төлеп жатқаныңызды білесіз.

Бұл кеңестер бірге сізге байлықты басқарудың берік жоспарын құруға көмектеседі, бірақ жоспарыңызбен үнемі танысып отыруды ұмытпаңыз. Оны жыл сайынғы немесе екі жылдық негізде қарастыру дұрыс бағытта болу үшін қандай да бір түзетулер енгізу қажет пе екенін анықтауға көмектеседі.