Коронавирус кезінде ипотекалық несиеден құтылу

Мазмұны

• Ипотекалық несие
• CARES Заңына сәйкес төзімділікке қандай несиелер талап етіледі?
• Төзімділікті қалай сұрауға болады
• Кідіртілген төлемдермен не болады?
• Төзімділік сіздің несиелік ұпайларыңызға әсер ете ме?
• Егер сізде федералды несие болмаса, не істеу керек
• Алға жылжу

COVID-19 пандемиясы миллиондаған американдықтарды жұмыссыз қалдырды, ал көптеген адамдар бүкіл ел бойынша баспанаға тапсырыс берудің салдарынан жалақыларын жоғалтып, жұмыс уақытын қысқартты.

Қаржылық шығындар көптеген үй шаруашылығында төлемдерді қалай төлейтініміз туралы, әсіресе үй иелері үшін ипотека үшін айдың ең үлкен шотына айналады.

Бақытымызға орай, федералды үкімет көмек ұсынуға кірісті. Коронавирустық көмек, жеңілдік және қауіпсіздік туралы заңға (CARES заңы) сәйкес, федералды несие алған үй иелері, егер COVID-19 пандемиясы қаржылық қиындықтарға соқтырса, шыдамдылықты сұрай алады. Төзімділік бұл қарыз алушыларға аяғынан тұрып, ай сайынғы төлемдерді ұзақ уақытқа тоқтата тұруға мүмкіндік береді.

Ипотекалық несие

• 360 күнге дейін төзімділік
• Тұрақты жоспарланған пайыздар мен алымдардан тыс төлемдер немесе қосымша пайыздар алынбайды
• Қиындықтар туралы құжат қажет емес
• Кемінде мамыр айының ортасына дейін өндіріп алуға немесе өндіріп алуға байланысты көшіру болмайды
• Кейінге қалдырылған төлемдер туралы несиелік бюроларға төлемдер туралы хабарлау мүмкін емес

CARES Заңына сәйкес төзімділікке қандай несиелер талап етіледі?

Кез-келген федералды кепілге алынған ипотекалық несие CARES Заңына сәйкес төзімділікке ие бола алады. Оған мыналар кіреді:

• Фанни Мэй немесе Фредди Мак иелік ететін несиелер
• FHA несиелері, оның ішінде үй капиталын конверсиялау бойынша ипотека (кері ипотека)
• VA несиелері
• USDA несиелері
• Гавайдағы тұрғын үйге арналған несиелер
• HUD кепілдігімен Үндістанға арналған несиелер

Төзімділікті қалай сұрауға болады

COVID-19 эпидемиясы салдарынан қаржылық қиындықтарға тап болған кез-келген қарыз алушы - тікелей немесе жанама түрде - CARES Заңына сәйкес шыдамдылықты талап ете алады. Егер сіз толеранттылық жоспарын қызықтыратын болсаңыз, несие бойынша қызмет көрсетушіге сұраныс жіберуіңіз керек. Сізге қаржылық қиындықтарды сезінетін кез-келген дәлелді ұсынудың қажеті жоқ, бірақ сізден қаржылық жағдайыңыз туралы егжей-тегжейлі сұралады. Қоңырау шалған кезде сіздің шотыңыздың нөмірі және басқа мәліметтер болуы керек.

Сіздің қызметшіңіз кім екенін білмейсіз бе? Бұл сіздің төлемдеріңізді нақты жіберетін компания. Ай сайынғы ипотека туралы өтінішті олардың байланыс ақпаратын тексеріңіз. Егер сіз кіммен байланысу керектігін әлі де білмесеңіз, көмек алу үшін HUD мақұлдаған тұрғын үй кеңесшісіне хабарласыңыз.

Кейбір несие берушілермен сіз өзіңіздің төлемдеріңізді төлеуді онлайн режимінде сұрай аласыз (мысалы, Америка Банкі мұны ұсынады) Басқа қызмет көрсетушілер сізден жеңілдік сұрап қоңырау шалуды талап етуі мүмкін. Егер сіз қоңырау шалсаңыз, ұзақ күтуге дайын болыңыз. Ипотекалық банкирлер қауымдастығының мәліметтері бойынша, қызмет көрсетушілердің қоңырау көлемі ауыр болып қалады, клиенттер ұзақ уақыт ұстайды және ұзақ уақытты алады.

Кідіртілген төлемдермен не болады?

Қызмет көрсетушілер сіздің кідіртілген төлемдеріңізді қалай жүзеге асыруы керек деген нақты ереже жоқ, сондықтан шыдамдылық жоспарын құрмас бұрын міндетті түрде сұраңыз. Кейбіреулер сіздің шыдамдылық мерзімі аяқталғаннан кейін бір реттік төлемді талап етуі мүмкін, ал басқалары сізге өтелмеген төлемдерді несие мерзімінің соңына дейін шешуге мүмкіндік береді (сіздің қарызыңыз қанша айлық болса да, оны ұзарту).

Фанни Мэй немесе Фредди Мак қолдаған несиелер бойынша, үй иелері жіберіп алған толық соманы «егер олар мүмкін болмаса» қайтарып беруді талап етпейді, деп хабарлайды Федералдық тұрғын үйді қаржыландыру агенттігі. Бұл несиелердің қызметшілері төлем жоспарын, несие мерзімін ұзартуды немесе несиені өзгертуді жоспарлау үшін қарыз алушыларға шыдамдылық жоспары аяқталғанға дейін 30 күн бұрын хабарласады.

Төлемге қатысты шыдамдылық жоспары нені қажет ететіндігі туралы толық анық екеніңізге көз жеткізіңіз. Міндеттемелеріңізді орындауға кепілдік беру үшін бюджетті алдын-ала жасауыңыз керек.

Төзімділік сіздің несиелік ұпайларыңызға әсер ете ме?

«Қамқорлық туралы» Заңның несиелік қорғаныс бөлігіне сәйкес, егер сіз ипотекадан артта қалмасаңыз, төзімділік сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етпейді. Акт қызметшілерге сіздің шыдамыңыздың бекітілген жоспарында болғаныңызға дейін сіздің төлемдеріңіз туралы «ағымдағы» деп есеп беруге шақырады.

Егер сіз ипотекалық төлемдерден кешіккен болсаңыз, қызмет көрсетуші сіздің кешіктірілген мәртебеңіз туралы несиелік бюроларға шыдамдылық мерзімінің барлығын немесе сіздің шотыңызға ақша аударғанға дейін хабарлай алады.

Егер сізде федералды несие болмаса, не істеу керек

Егер сізде федералды несие болмаса, сізде әлі де нұсқалар болуы мүмкін. CFPB және басқа агенттіктер несие берушілерді жеңілдіктер жасауға шақырады.

Мұның нақты не екенін білу үшін сізге қызмет көрсетушіге хабарласу керек болады, бірақ көпшілігі сіз таңдаған бірнеше жеңілдік нұсқаларын ұсынады, соның ішінде шыдамдылық. Төзімділіктен басқа, сіз ипотека несиесін жеңіп алудың басқа нұсқаларына мыналарды жатқызуға болады:

• Ай сайынғы төлемдеріңізді төмендетуге көмектесетін қайта қаржыландыру
• Сіздің ипотекаңыздың шарттарын өзгерту үшін несиені өзгерту
• Үйіңізді несие балансынан арзанға сатуға мүмкіндік беретін қысқа сатылым

Кейбір штаттар ипотекалық несиені жеңілдетуді ұсынады, сондықтан сіздің несиеңіз федералды қолдау болмаса, бұл да мүмкін.

Алға жылжу

Егер сіз ипотекалық несиені жеңілдету бағдарламасына келіссеңіз, қызмет көрсетушіден мұны жазбаша растауын сұраңыз. Ұпайыңыздың өзгермейтіндігіне және төлемдер мен айыппұлдардың кешіктірілмегендігіне сенімді болу үшін несиелік есептілікке және ай сайынғы ипотека туралы есептерге мұқият назар аударған жөн.

Қаржылық тұрғыдан аяққа тұрғаннан кейін, сіздің көмекшіңізбен байланысып, жеңілдік бағдарламасын аяқтаңыз және төлемдеріңізді қалпына келтіріңіз.