Кейінге қалдырылған пайыздар, сәуірдің 0% -ына қарсы: несиелік карталар ‘пайызсыз’ қалай қымбатқа түсуі мүмкін

Мазмұны

• Кейінге қалдырылған сыйақы, жылдық 0% -ке қарсы
• Төлем күндері төлем мерзімімен сәйкес келмейді
• Төлемдер басқа қалдықтарға түсуі мүмкін
• Тұрақты пайыздық мөлшерлемелер белгілі
• Егер сізде кейінге қалдырылған несие картасы болса ше?

Мұнда ұсынылған өнімдердің көпшілігі немесе барлығы біздің орнын толтыратын серіктестерімізден. Бұл біздің қандай өнімдер туралы жазатындығымызға және өнімнің бетте қай жерде және қалай пайда болатындығына әсер етуі мүмкін. Алайда, бұл біздің бағалауымызға әсер етпейді. Біздің пікіріміз өзіміздікі. Міне, біздің серіктестеріміздің тізімі және міне, ақша табудың әдісі.

Сіз, мысалы, жаңа кір жуғыш машинаға немесе қымбат медициналық процедураға ақша төлей алмай қиналғанда, пайызсыз қаржыландырудан артық ештеңе естілмейді. Дүкендерден және белгілі бір медициналық кеңселерден несие карталары, олар белгілі бір мерзімде «толық төленсе, пайыздар болмайды», төлемдеріңізді пайыздар туралы ойланбай созудың ауыртпалықсыз тәсілі сияқты.

Егер сіз абай болмасаңыз, пайызсыз деп аталатын бұл ұсыныстар сізге жүздеген долларлық сыйақы алып келуі мүмкін. Оларды мүлдем аулақ ұстағаныңыз жөн болар.

Кейінге қалдырылған сыйақы, жылдық 0% -ке қарсы

Дүкендегі несиелік карталар мен медициналық несие карталары сіздің сатып алуыңызға деген қызығушылықтан бас тартпайды, банктердің жылдық 0% пайыздық карталары сияқты. Керісінше, олар оны кейінге қалдырады немесе кейінге қалдырады. Пайыздар әлі де фонда есептелуде, бірақ ол үшін сізден ақы алынбайды. Әлі жоқ, кем дегенде.

Егер сіз кейінге қалдырылған пайыздық мерзім аяқталғанда балансты толығымен төлеген болсаңыз, сізде бәрі жақсы. Сізге ешқандай қызығушылық болмайды. Бірақ ұсыныс мерзімі аяқталғаннан кейін сізде әлі де болса қарыз болса - 50 цент болса да - сіз қосылған барлық пайыздарды төлеуіңіз керек. Бұл жүздеген доллар болуы мүмкін.

Керісінше, егер сізде банктен 0% APR картасы болса, жарнамалық кезең күшінде болған кезде ешқандай пайыздар жиналмайды. Науқандық кезең аяқталғаннан кейін қалыпты пайыздық мөлшерлеме басталады, бірақ тек сол күннен бастап.

Кейінге қалдырылған пайыздық ұсыныстардың тек 75% -ы ғана 2013 жылы жарнамалық кезең аяқталғанға дейін толықтай төленді, бұл тұтынушылардың қаржылық қорғаныс бюросынан алынған соңғы мәліметтерге сәйкес. Демек, осындай ұсыныстары бар әрбір 4 адамның 1-і пайызсыз қаржыландыру деп есептегендері үшін үлкен пайыздық төлемдермен байланған болуы мүмкін.

Міне, кейінге қалдырылған пайыздық мәмілелер сізді қалай ұрып-соғуы мүмкін.

Төлем күндері төлем мерзімімен сәйкес келмейді

Балансты төлеуге қанша уақыт жұмсау керектігін дұрыс бағалау қиын. Тұтынушылар құқығын қорғау ұлттық орталығының есебіне сәйкес, сіздің төлем мерзімі сіздің несиелік картаңыздың төлем мерзімімен сәйкес келмеуі мүмкін. Мысалы, сіздің пайызсыз акцияларыңыздың мерзімі 3 қаңтарда аяқталуы мүмкін, бірақ сол айдағы несие карталары бойынша төлемдер 15-іне дейін болмауы мүмкін. Егер сіз төлем мерзімі келгенше күтсеңіз, онда сіздің соңғы төлеміңіз пайызсыз кезең аяқталғаннан кейін келеді, мүмкін сізге жүздеген доллар жұмсалуы мүмкін.

Дүкендер картасында жылдық төлемдері 24% -ды құрайтын бір жылға кейінге қалдырылған сыйақыны 2000 доллар тұратын қонақ бөлмесі жиынтығын сатып алу үшін пайдаландыңыз делік. Егер сіз оны жарнамалық кезең аяқталғаннан кейін тек бір төлем циклін төлеп бітірсеңіз, NCLC есебіне сәйкес, 310,55 АҚШ доллары сіздің келесі шотыңызда бірден пайда болуы мүмкін.

Егер сіз банктегі APR несиелік картасымен 0% қателескен болсаңыз, сіздің баланстың әлі төленбеген бөлігіне ғана қарыздар едіңіз.

»

Төлемдер басқа қалдықтарға түсуі мүмкін

Кейінге қалдырылған пайыздар бойынша балансты бірнеше ай бұрын төледім деп ойлауыңыз мүмкін. Егер сіздің картаңызда бірнеше қалдық қалса, мұндай жағдай болмауы мүмкін, өйткені көптеген кейінге қалдырылған карталар жасайды. Неліктен: Карточкалық шотты ашқанда, сіз алғашқы төлем бойынша пайызсыз промо аласыз. Алайда кейінгі төлемдер картаның тұрақты пайыздық мөлшерлемесіне байланысты болуы мүмкін. Егер солай болса, эмитент сіздің төлемдеріңізді нөлдік пайыздық сағат бағасына емес, сол төлемдерге қолданады.

Сіз тіс хирургиясын жабу үшін медициналық несиелік карта бойынша кейінге қалдырылған пайыздық ұсынысты пайдаландыңыз делік, содан кейін сол карточканы кейінге бару ақысын төлеу үшін пайдаланыңыз, бұл кейінге қалдырылған пайыздық өсіммен қамтылмаған. Федералдық несие карталарының ережелеріне сәйкес, сіздің минимумнан асатын төлемдеріңіз ең алдымен жоғары пайыздық балансқа бағытталуы керек. Бұл жағдайда, бұл жалғасқан пайыздық мөлшерлемеге байланысты кейінгі сапарлар. Алдымен олар төленеді. Минимумнан жоғары төлемдер ұсыныстың мерзімі аяқталғанға дейінгі соңғы екі есеп айырысу циклына дейін кейінге қалдырылған пайыздар балансына автоматты түрде бөлінбейді.

Бұл күрделі болуы мүмкін, бірақ нәтиже өте қарапайым: сіз пайызсыз мерзім аяқталғанға дейін қарызыңыздың жойылғанын ойлайсыз, бірақ сіз әлі де пайыздық төлемге ұрынасыз.

Тұрақты пайыздық мөлшерлемелер белгілі

CFPB есебіне сәйкес, кейінге қалдырылған пайыздық карталар бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелер «тұтынушының несиелік балына қарамастан, 24% -дан 26% -ке дейін» болады. Бұл жақсы несиесі бар адам банктік картаға төлейтіндігінен едәуір жоғары. Бұл кері белсенділікті одан да қымбаттатады.

Кейінге қалдыру кезеңі неғұрлым ұзағырақ болса, бұл жасырын төлемдер соғұрлым көп жинала алады. 25-тен 35 айға дейін созылатын жарнамалық акцияларға ретроактивтік қызығушылық бастапқы сатып алу құнының 50% шамасында болуы мүмкін, деп жазылған CFPB есебінде.

Егер сізде кейінге қалдырылған несие картасы болса ше?

Кейінге қалдырылған пайыздық несие карталары кешірілмейтін шарттармен келеді, бірақ егер сізде мұндай шарт болса, оның аяғы жаман болмауы керек. Келесі кеңестерге сүйене отырып, қиындықтардан аулақ бола аласыз:

• Балансты ерте төлеңіз. Қажет болғаннан екі ай бұрын немесе тіпті егер сіз оны айналдыра алсаңыз, ертерек төлеуіңіз керек. Егер 0% мерзімінің қашан аяқталатынына сенімді болмасаңыз, мәлімдемедегі ақпаратты ашыңыз немесе эмитентке қоңырау шалыңыз.

• Картаны алғашқы сатып алуды төлегенше қайта пайдаланбаңыз. Кейінге қалдырылған пайыздық картаны баланстың қабаттасып кетуіне жол бермеу үшін оны алғашқы сатып алуды төлеу үшін ұстаңыз. Осылайша сіздің төлемдеріңіз сіз қалаған жерге жетеді.

• Қағаз көшірмелерін таңдау. Электрондық мәлімдемелерді ұмыту немесе елемеу оңай. Ескі мектеп шоттары сіз үшін тосын сыйдан аулақ болуды жеңілдетеді.

Егер қарызыңызды төлеу үшін сізге көбірек уақыт қажет болса, оны 0% баланстық аударым бойынша APR картасына ауыстыру туралы ойланыңыз. Бұл сізге қарапайым тыныс алу бөлмесін береді.