Тікелей несиелер: осы студенттердің федералды несиелері туралы не білуге ​​болады

2016-17 оқу жылында күндізгі бөлім магистранттарының 46% -ы студенттерге бір немесе бірнеше несие алып, орта есеппен 7200 доллар қарыз алды, деп хабарлайды Ұлттық білім статистикасы орталығы.

Осындай ақшаға ие бола отырып, студенттер мен олардың отбасылары студенттерге несие беру мүмкіндіктерін, соның ішінде тікелей несиелерді түсінуі өте маңызды. Бұл студенттердің федералды несиелері негізгі артықшылықтарға ие және колледжге төлеудің танымал әдісі болып табылады. Тікелей несиелер сіздің ең жақсы нұсқаңыз ба? Студенттерге арналған федералды тікелей несиелер туралы білуіңіз керек.

Тікелей несиелер - бұл АҚШ-тың Білім Министрлігімен қаржыландырылатын және Уильям Д.Фордтың Федералды тікелей несие (Тікелей несие) бағдарламасы арқылы иеленетін несиелер.Бұл қазіргі кезде студенттерге рұқсат етілген және қол жетімді жалғыз федералды несиелік бағдарлама.

Басқа федералды студенттерге несие беру бағдарламалары жақын арада жұмыс істеді, дегенмен:

• Перкинстің несиелерін бағдарламаға қатысқан жеке колледждер қаржыландырды.
• Федералды отбасылық білім беру несиелері (FFEL) жеке несие берушілердің есебінен қаржыландырылды және федералды үкімет кепілдендірді.

FFEL және Perkins несиелік бағдарламалары тоқтатылды, бірақ кейбір қарыз алушыларда әлі де Perkins немесе FFEL несиелері бар.

2019 жылдың 31 наурызындағы жағдай бойынша білім департаментінде 34,5 миллион қарыз алушыға тиесілі 1,20 триллион АҚШ доллары көлеміндегі тікелей несие бар. Бұл студенттерге арналған федералды несие портфолиосының 81% құрайды, ол сол күні 1,48 трлн долларды құрады. Қалған 19% -ы 271,6 миллиард долларлық FFEL заемдары және 6,6 миллиард доллар Перкинс несиелерінен тұрады.

Тікелей несиелер тарихы

Тікелей несие бағдарламасы 27 жаста және FFEL несиелеріне қарапайым әрі үнемді альтернатива ретінде жасалған.Тікелей несие бағдарламасының тарихы туралы білу сізге оның не екенін, қалай пайда болғанын және қалай екенін түсінуге көмектеседі. студенттерге көмектеседі.

• 1992: Бірінші Федералды тікелей несие бағдарламасы 1992 жылы Жоғары білімге түзетулер енгізілген демонстрациялық бағдарлама ретінде құрылды. Бұл заң жобасы сонымен қатар барлық студенттерге қажеттілікке қарамастан жеңілдетілмеген несиелер ашты және PLUS заемдары бойынша қарыздар бойынша лимиттерді алып тастады.
• 1993: Федералды тікелей несиелік демонстрациялық бағдарлама бес жыл өтпелі кезеңі бар студенттерге арналған Федералды тікелей несиелік бағдарлама (FDSL) ретінде тұрақты болды.Бұл шаралар 1993 жылғы «Omnibus бюджеттік келісім туралы» Заңының IV тақырыбына енгізілді.
• 2002: 2006 жылдың 1 шілдесінен бастап жаңа студенттік несиелер жылдан жылға өзгеріп отыратын өзгермелі пайыздық мөлшерлемелерге емес, белгіленген мөлшерлемелерге ие болуы керек болды. Бұл шара 1965 жылғы Жоғары білім туралы заңға түзету ретінде қабылданды.
• 2005: PLUS несиелері магистранттардың және студенттерге, сонымен қатар студенттердің ата-аналарына берілді. Студенттерге федералды көмекке қатысты осы және басқа да түзетулер 2005 жылғы Жоғары білімді келісу туралы заңға енгізілген.
• 2010: FFEL бағдарламасы ресми түрде аяқталды, оның орнына 2010 жылғы Денсаулық сақтау және келісім заңы бойынша тікелей несие бағдарламасы енгізілді. Студенттердің барлық жаңа федералдық несиелері тікелей несиелер түрінде қаржыландырылды (Перкинстің несиелерінен басқа). Жаңа ережелер Тікелей және FFEL заемдары бар қарыз алушыларға оларды Тікелей шоғырландырылған несиеге біріктіруге мүмкіндік берді.
• 2011: Субсидияланған несиелер 2012 жылғы 1 шілдеден бастап 2011 жылғы бюджеттік бақылау туралы заңның V тақырыбы бойынша магистратураға және кәсіби студенттерге берілмейді.
• 2013: Студенттік несиенің пайыздық мөлшерлемесінің жаңа федералды құрылымы «Екіжақты студенттер несиесінің сенімділігі туралы» Заңымен 2013 ж. Енгізілді. Осы заңға сәйкес қарыз алушылардың қолданыстағы ставкалары өзгермейді. Жаңадан берілген тікелей несиелер бойынша ставкалар әр оқу жылының алдында қайта есептеледі және 10 жылдық қазынашылық купюралар бойынша кіріске байланысты болады.
• 2017: Перкинстің несиелеріне рұқсат берілмеген, және бұл несиелер енді студенттерге 2018 жылдың маусым айынан бастап берілмеген. Нәтижесінде студенттер тікелей несие ала алатын федералды студенттер несиесінің жалғыз түріне айналды.

Тікелей несиелер - бұл жинақталған, табыс тапқан және грант немесе стипендия сияқты сыйлық көмегі бар колледж студенттері үшін маңызды қаржыландыру көзі, және төлеуге колледж шығындары қалады.

Мектепішілік студент ретінде тікелей несие алу үшін сізге студенттерге көмек көрсету жөніндегі федералды кеңсеге сәйкес кейбір негізгі тікелей несие талаптарын орындау қажет:

• Студенттерге федералды көмекке қажеттіліктеріңізді және қажеттіліктеріңізді бағалау үшін қолданылатын ақпараттармен бірге тікелей студенттерге арналған федералды көмекке (FAFSA) ақысыз өтініш жасаңыз.
• Сертификат немесе дәрежеге жетелейтін бағдарламаға кем дегенде жарты сағатқа жазылыңыз.
• Тікелей несие бағдарламасына қатысатын колледжге барыңыз.

Тікелей несиелердің әр түрлі түрлері қаржылық қажеттілікті көрсету немесе бакалавриат немесе магистрант болу сияқты талаптарды қосты.

Тікелей несие түрлері

Тікелей субсидияланған несиелер студенттердің қаржылық қажеттілігі негізінде ұзартылады. Олар студент оқуға түскен кезде немесе несие басқа мерзімге қалдырылған кезде есептелген және алынатын барлық пайыздарды төлейтін пайыздық субсидияны ұсынады.

Тікелей субсидияланбаған несиелер студенттерге, магистранттарға және кәсіптік студенттерге қол жетімді. Бұл несиенің пайыздық мөлшерлемесі магистранттар үшін магистранттарға және кәсіптік студенттерге қарағанда төмен.

Аты айтып тұрғандай, субсидияланбаған тікелей несиелерде пайыздық субсидия жоқ. Пайыздар осы субсидияланбаған берешек бойынша төленуден басталады және кейінге қалдырылғаннан кейін капиталдандырылады (балансқа қосылады).

Тікелей PLUS несиелері магистранттарға және кәсіби студенттерге, сондай-ақ студенттердің ата-аналарына таратылады, сонымен қатар қарыз алушылардың PLUS заемдарын алу үшін жағымсыз несиелік тарихы болуы керек.

Тікелей шоғырландырылған несиелер қолданыстағы федералды студенттер несиелері бар қарыз алушылар оларды бірыңғай несиеге біріктіру үшін пайдалана алады. Бұл жаңа тікелей шоғырландырылған несие алдыңғы қарыздардың орнын ауыстырады және оны бір ғана қызмет көрсетуші алады.Сіз тікелей консолидацияға өтініш беру процесін өзіңіздің ҚҚА ​​идентификаторы мен пайдаланушы атын пайдаланып StudentLoans.gov сайтына кіру арқылы бастауға болады.

Тікелей несиелердің артықшылықтары мен кемшіліктері

Тікелей несие алу қарызға белшеден батуды білдіреді және қаржылық қадамға жай қарауға болмайды. Тікелей заемдардың не екенін және олардың қалай жұмыс істейтінін нақты түсіну осы несиелерді алу-алмауды және олардың қайтарылуын қалай басқаруды шешуде өте маңызды.

Студенттік несиелердің қалай жұмыс істейтінін түсінуге көмектесу үшін келешек жағымды және жағымсыз жақтарын ескеру қажет.

• Пайыздарды субсидиялау

• Қол жетімді, белгіленген тарифтер

• Колледжді қаржыландыру

• Өтеудің бірнеше нұсқасы

• Федералдық кейінге қалдыру және төзімділік

• Студенттік несиенің кешірілуі

• Несиелік шектеулер

• Ата-аналар мен сынып оқушылары көбірек төлейді

• Студенттік несие бойынша федералды төлемдер

• Студенттік несиені төлеу бойынша рәсімдер

Артықшылықтары түсіндірілді

Пайыздық субсидия: Тікелей субсидияланған несиелерде үлкен өзгеріс бар: кейінге қалдырылған кезде несие бойынша есептелген кез келген пайыздарды несие балансына қосудың орнына, федералды үкімет төлейді, демек, сіздің тікелей субсидияланған қарызыңыздың қалдығы көтерілмейді сіз әлі мектепте оқып жүрген кезіңізде. Егер сіз осы несиені төлей бастасаңыз, бірақ көмекке мұқтаж болсаңыз, студенттік несие балансының ұлғаюы туралы алаңдамай студенттік несиені кейінге қалдыруға өтініш бере аласыз.

Қол жетімді, белгіленген тарифтер: Тікелей несиелердің пайыздық мөлшерлемелері, әдетте, студенттердің жеке несиелеріне ала алатын мөлшерінен төмен болады. 2019-20 жылдар аралығында тікелей субсидияланатын және субсидияланған несиелер бойынша ставка 4,53% құрайды - Credible келтірген жеке несие берушілер ұсынған студенттік несиенің орташа ставкасынан 7,64% -дан едәуір төмен, тікелей несиелерде де белгіленген ставкалар бар, сондықтан сіз төлейтін төлем өзгермейді Сіздің төлем мерзімі бойынша.

Колледждің қол жетімді қаржыландыруы: Тікелей заемдар жыл сайын миллиондаған колледж студенттеріне оқуларын қаржыландыруға көмектесетін кеңінен ұсынылады және алуға өте оңай. Студенттердің жеке несиелерінен айырмашылығы, тікелей несие біліктілігі студенттің несиелік ұпайына немесе несиені төлеу қабілетіне әсер етпейді. Тікелей субсидияланған және субсидияланбаған несиелерде несиелік чек мүлдем жоқ. Direct PLUS заемдары несиені тексереді, бірақ қарыз алушылар тек жағымсыз емес несиелік тарихты көрсетуі керек, яғни сізде соңғы бес жылда несиелік есепте дефолт, өндіріп алу, банкроттық немесе басқа жағымсыз оқиғалар болған жоқ. Бұл көптеген студенттер мен ата-аналарға сәйкес келетін стандарт.

Өтеудің бірнеше нұсқасы: Әдепкі бойынша, Тікелей заемдар 10 жылдық Стандартты Жоспар бойынша қайтарылады, бірақ қарыз алушылар бұл төлемдермен байланысты емес. Олар төлем жоспарын кез келген уақытта, ақысыз өзгерте алады.

Федералдық кейінге қалдыру және төзімділік: Федералдық төзімділік пен кейінге қалдыру төлемді тоқтатады және тікелей қарыздармен бірге кіріктірілген опция болып табылады. Олар ауру, уақытша еңбекке жарамсыздық немесе жұмысынан айрылу сияқты қиындықтардан маңызды қорғаныс құралдарын ұсынады.

Студенттік несиені кешіру: Шектеулі жағдайларда, Тікелей заемдарды және студенттердің басқа федералды несиелерін төлеу жөніндегі міндеттемелер жойылуы мүмкін. Тікелей несиелер студенттерге арналған федералды несиені кешіруге немесе мемлекеттік қызмет несиесін кешіру сияқты бағдарламаларды алуға құқылы, сондай-ақ қарыз алушы қайтыс болған жағдайда немесе «толық және тұрақты мүгедектік жағдайында» босатылуы мүмкін, деп хабарлайды Студенттерге көмек көрсету жөніндегі федералды офис. .

Минустары түсіндірілді

Несиелік шектеулер: Студенттердің Тікелей заемдар бойынша қарыз алуына шектеулер бар. Тәуелді магистранттар, мысалы, жылына $ 7500-ге дейін тікелей субсидияланған және субсидияланбаған несиелермен ғана қарыз ала алады.Бұл студенттік несие шектерін орташа жылдық оқу ақысы мен штаттағы төрт жылдық мемлекеттік колледжге бару үшін $ 10230-мен салыстырыңыз. CollegeBoard-қа.

Несие шегі орташа оқу ақысынан төмен болса, көптеген студенттер өздеріне қажет нәрсені ала алмайды. Немесе олқылықтарды жабу үшін қымбатырақ PLUS заемдарына немесе студенттердің жеке несиелеріне сенім артуға тура келуі мүмкін.

Ата-аналар мен сынып оқушылары көбірек төлейді: Магистранттарға, кәсіптік студенттерге және магистранттардың ата-аналарына қол жетімді Тікелей несиелер қарыз алу үшін едәуір жоғары төлемдермен келеді.

Олар бастаушылар үшін пайыздық субсидияларды пайдалана алмайды, өйткені тікелей субсидияланған несиелер магистранттарға ғана ұсынылады. Магистранттар мен кәсіби студенттер тікелей субсидияланбаған несие ала алады, бірақ 4,53% -дан жоғары ставка бойынша магистранттар 6,08% -ке дейін төлейді. Ата-аналар мен аспиранттар үшін қол жетімді Direct PLUS заемдары одан да жоғары ставкаға ие - 7,08%, сондай-ақ бір реттік несие төлемі 4,236%.

Студенттік несие бойынша федералды төлемдер: Тікелей несиелер студенттерге несие алу үшін төлемдермен немесе несиені өңдеуге кететін шығындарды жабу үшін несиелік қаражаттан ұсталатын алдын-ала төлемдермен келеді. Бұл төлем тікелей субсидияланатын және субсидияланбаған несиелер үшін төмен, 1% -дан сәл жоғары, ал PLUS несиелерінен сол төлем төрт есе жоғары. Керісінше, студенттер үшін несие алу төлемдері жеке несиелік ұсыныстар арасында аз кездеседі.

Студенттік несиені төлеу бойынша рәсімдер: Федералдық үкіметтің жеке несие берушілерге қарағанда, егер несие алушылар төлемей қалса, студенттердің несиелік жалақысын төлеу сияқты әрекеттер арқылы бұл қарыздарды өндіріп алуға жанама күші бар. Егер жеке несие берушілердің көпшілігіне сіздің жалақыңызды безендіру үшін сот шешімі қажет болса, федералды үкімет қажет емес. Ол сот шешімінсіз студенттердің қарызын өтеу үшін жалақының 10% -на дейін заңды түрде гарнирлей алады.

Субсидияланған және субсидияланбаған несиелер бойынша несиелік лимиттерге қол жеткізген студенттер үшін PLUS келесі айқын көрінуі мүмкін. Бірақ олар қарыз алудың жалғыз әдісі емес, ал кейбір жағдайларда оның орнына жеке несие алудың мәні не одан да көп болуы мүмкін.

Студенттердің жеке несиелерінде көбінесе студенттік несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер PLUS заемдары бойынша алынатындармен теңестіріледі, ал кейде одан да төмен болады. Егер студенттер мен ата-аналар PLUS несиелерін алудың орнына арзан студенттердің жеке несиелеріне кепілдік бере алса, бұл қосымша үнемдеуге әкелуі мүмкін.

Егер сіз болсаңыз, жеке несие берушілерден бірнеше тарифтік баға ұсыныстарын жинап, осы ұсыныстарды PLUS заемымен төлейтіндігіңізбен салыстырыңыз. Студенттерге жеке несиелік несие алу үшін ғарышкерді алу қажет болуы мүмкін.

Тікелей қарыздарды өтеу

Тікелей несие арқылы несие алғаннан кейін, болашаққа көз жүгіртіп, тікелей қарыздарды өтеудің не әкелетінін түсінген жөн.

Біріншіден, сіз өзіңіздің студенттік несиеңізді қашан төлеуге кірісуіңіз керек? Егер сіз Тікелей несие алған студент болсаңыз, онда сіз мектепте оқымайынша төлемді төлеу туралы алаңдамайсыз. Тікелей несиелер сіз колледжде жүргенде және колледжден шыққаннан кейінгі алты айлық мерзімге кейінге қалдырылады.

Студент оқуға түскен кезде ата-аналық PLUS несиелері автоматты түрде кейінге қалдырылмайды. Студенттік несиелер бойынша ұсынылатын мектеп ішіндегі кейінге қалдыру қарыз алушы ата-аналарға қол жетімді және сол жеңілдік кезеңі қолданылады.

Оқуды бітіріп, жеңілдік кезеңінде болғаннан кейін сіз студенттік несие бойынша қызмет көрсетушіден - студенттік несие шотын басқаруға тағайындалған компаниядан естисіз. Қызметкерлер колледжден тыс уақытта қарыз алушыларға төлемді төлеу мерзімі, студенттік несиеге төленетін ай сайынғы шығындар және ағымдағы қалдық сияқты негізгі төлемдер туралы хабарлауға міндетті. Сондай-ақ, олар сіздің шотыңызға төлем жасау туралы нұсқаулар береді.

Студенттік федералды несиелер сізге төлем жоспарын және онымен бірге ай сайынғы төлемдеріңізді өзгерту мүмкіндігін беретінін ұмытпаңыз. Сіз өзіңіздің төлем деңгейіңізге, жергілікті өмір шығындарыңызға және асырауындағы адамдар санына байланысты қол жетімді болып есептелген кірісті қайтару жоспарларына ауыса аласыз. Жоғары оқу орнын толтыру немесе ұзартылған төлем сияқты басқа нұсқаларды да ай сайынғы төлемдерді төмендету үшін пайдалануға болады.

Тікелей несие бағдарламасы студенттерге арналған несиелерді қол жетімді және қол жетімді етеді және қарыз алушыларды қорғауға және олардың төлемдерінен сақтауға арналған бірнеше артықшылықтар ұсынады. Тікелей несиелер туралы көбірек білетін студенттер мен ата-аналарға ақылмен қарыз алуға және оларды жауапкершілікпен қайтаруға жақсы мүмкіндіктер бар.