IRA-ны қалай және қай жерде ашуға болады

Мазмұны

• 1. Қаншалықты көмек керек екенін шешіңіз
• Төлемдер
• Төлемдер
• Төлемдер
• Шот минимум
• Шот минимум
• Шот минимум
• Науқан
• Науқан
• Науқан
• 2. IRA қай жерде ашылатындығын таңдаңыз
• Қолдан келген инвесторлар үшін ...
• Тәжірибелі инвесторлар үшін…
• 3. Тіркелгі ашыңыз
• 4. Есептік жазбаңызды қаржыландырыңыз және
• Сіз 401 (к) шамасын төңкеріп жатырсыз ба?
• Сіз өзіңіздің банкіңізден немесе брокерлік қызмет арқылы қаржыландырасыз ба?
• Инвестицияларды қалай таңдау керек?
• IRA-ны қалай ашуға болатындығы туралы қосымша сұрақтарыңыз бар ма? Бізде жауаптар бар

Мұнда ұсынылған өнімдердің көпшілігі немесе барлығы біздің орнын толтыратын серіктестерімізден. Бұл біздің қандай өнімдер туралы жазатындығымызға және өнімнің бетте қай жерде және қалай пайда болатындығына әсер етуі мүмкін. Алайда, бұл біздің бағалауымызға әсер етпейді. Біздің пікіріміз өзіміздікі. Біздің серіктестеріміздің тізімі және ақша табудың әдісі осында: осы бетте берілген инвестициялық ақпарат тек білім беру мақсатында. NerdWallet консультациялық немесе брокерлік қызметтерді ұсынбайды, инвесторларға белгілі бір акцияларды немесе бағалы қағаздарды сатып алуға немесе сатуға кеңес бермейді.

IRA - бұл зейнеткерлікке шығудың маңызды құралы және IRA-ны ашу оңай. IRA-ны қалай ашуға болады.

IRA-ны бастау үшін төрт негізгі қадам бар:

1. Қаншалықты көмек алғыңыз келетінін шешіңіз: Сіз инвестордың қай түріне жатасыз - практикалық немесе қолма-қол?

2. IRA қай жерде ашылатындығын таңдаңыз: сіздің таңдауыңыз жоғарыдағы инвестор түріне сәйкес келуі керек.

3. Есептік жазбаны ашыңыз: бұл бірнеше минутты алады.

4. Есепшотты қаржыландырыңыз және: Егер сіз брокермен жүрсеңіз, арзан инвестициялық қорлар мен ETF іздеңіз. Егер сіз робо-кеңесшіні таңдасаңыз, олар сізге инвестицияларды таңдайды. (Банктер IRA-ны да ұсынады, бірақ олар сіздің ақшаңызды өсіруден гөрі ақша үнемдеуге бағытталған. Зейнеткерлікке шығу, брокермен немесе робо-кеңес берушімен инвестициялау өте орынды.)

Осы қадамдардың әрқайсысы туралы көбірек білу үшін оқыңыз.

1. Қаншалықты көмек керек екенін шешіңіз

Сіз қандай инвесторсыз - қолмен немесе қолмен? Сіздің жауабыңыз интерактивті брокермен немесе робо-кеңес берушімен IRA орнату керек пе, жоқ па, соны анықтауға көмектеседі.

• Егер сіз өз инвестицияларыңызды таңдап, басқарғыңыз келсе, сізге онлайн брокер қажет болады. Мұнда сіз шот ашасыз және уақыт өте келе инвестицияларды өзіңіз сатып аласыз және сатасыз. Төменде сізге брокерді таңдау туралы бірнеше кеңестер береміз.

  
  

• Егер сіз өз инвестицияңызды басқарудың автоматтандырылған әдісін алғыңыз келсе, робо-кеңесшіні қарастырыңыз. Робо-кеңесші арзан қаржы қаражатын таңдайды және сіздің портфолиаңызды сіздің инвестициялық қалауыңыз бен уақытыңызға сәйкес сақтап, теңестіреді - бұл адамның қаржылық кеңесшісін жалдау құнының бір бөлігіне тең. Робо-кеңесшіден не іздеу керектігі туралы көбірек біле беріңіз.

2. IRA қай жерде ашылатындығын таңдаңыз

Инвестициялық стиліңізді анықтағаннан кейін, келесі қадам сіздің қалауыңызға сәйкес келетін провайдерді таңдау болып табылады. Төменде бірнеше сағаттық зерттеулерге негізделген бірнеше таңдаулыларды бөлдік. (Немесе сіз біздің IRA провайдерлерінің тізіміне тікелей кіре аласыз.)

Қолдан келген инвесторлар үшін ...

Робо-кеңесшілер инвестициялық шешімдерді қабылдаумен айналысатындар үшін өте жақсы. Менеджмент ақысы төмен - әдетте 0,40% немесе одан аз - және сіздің қажеттіліктеріңізге сай келетін қызметтерді іздеңіз. Автоматты қайта теңгерімдеу және портфолионы бөлу әдетте стандартты болып табылады, бірақ басқалары, мысалы, адамның қаржылық кеңесшілеріне қол жетімділік - провайдерлерге қарай әр түрлі болуы мүмкін.

Тәжірибелі инвесторлар үшін…

Брокерді іздеңіз, ол шот бойынша төлемдер аз немесе жоқ немесе комиссиялары аз; мәмілесіз ақы төленетін пай қорлары мен комиссиясыз айырбастау арқылы жүзеге асырылатын қорлардың кең таңдауын ұсынады; клиенттерге және білім беру ресурстарына, әсіресе жаңа инвестор болсаңыз, сенімді қолдау көрсетеді.

Сондай-ақ, есептік минимумдарға және кез-келген инвестициялық минимумға назар аударыңыз. Кейбір инвестициялық қорлар үшін ең аз 1000 доллар немесе одан көп инвестиция қажет болуы мүмкін. ETF-ті акциялар арқылы сатып алуға болады, бұл олардың кіруіне аз шығын әкеледі, әсіресе комиссиясыз қор таңдаған жағдайда.

»IRA есептік жазбалары үшін барлық таңдаулы нұсқаларды тексеріңіз

3. Тіркелгі ашыңыз

Провайдерлер бойынша нақты қадамдар әр түрлі болады, бірақ IRA-ны ашу өте оңай. Жалпы, сіз провайдердің веб-сайтына кіріп, ашқыңыз келетін IRA түрін таңдайсыз (Рот немесе дәстүрлі) және кейбір жеке мәліметтерді толтырасыз, мысалы, әлеуметтік қауіпсіздік нөміріңіз, туған күніңіз, байланыс ақпаратыңыз және жұмыс туралы ақпарат.

4. Есептік жазбаңызды қаржыландырыңыз және

Есептік жазбаңызды қай жерде ашатындығыңызды анықтағаннан кейін, оны қалай қаржыландырғыңыз келетінін таңдауыңыз керек. Әдетте сіз мұны банктік шоттан қаражат аудару арқылы, басқа IRA активтерін басқа фирмадан жаңа шотыңызға аудару немесе 401 (k) бойынша аудару арқылы жасайсыз.

Сіз 401 (к) шамасын төңкеріп жатырсыз ба?

Егер сізде ескі жұмыстан 401 (к) болса, онда сіз бұл қаражатты жаңа жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарына немесе IRA-ға көшіре аласыз. Көптеген адамдар үшін IRA-ға ауысу ең жақсы нұсқа болып табылады, өйткені IRA-лар инвестициялық таңдаудың кең ауқымына ие және көптеген төлемдер көптеген 401 (к) с-қа қарағанда төмен.

IRA провайдері мұны істеуге көмектеседі - көбінде штатта «аудару мамандары» бар - бірақ негіздері қарапайым: сіз жұмыс берушінің бұрынғы жоспар әкімшісіне хабарласып, бірнеше форманы толтырасыз, олар сіздің шоттағы қалдықты жібереді (чек немесе қаражатты қосу арқылы) сіздің жаңа провайдеріңізге.

Сіз өзіңіздің банкіңізден немесе брокерлік қызмет арқылы қаржыландырасыз ба?

Сізге есептік жазба нөмірі мен маршруттау нөмірі қажет болады. Егер сіз жаңа бастаған болсаңыз, автоматты түрде аударымдарды орнатқан пайдалы болар. 2020 және 2021 жылдары IRA-дің жылдық жарна мөлшері 6000 АҚШ долларын құрайтынын есте сақтаңыз (50 жастан асқан болса, 7000 доллар).

Бұл шектеулер бірнеше есептік жазбаны қамтиды, сондықтан егер сізде Roth және дәстүрлі есептік жазба болса, сіз жалпы жарналарыңызды максимумға дейін немесе аз мөлшерде сақтауыңыз керек.

Инвестицияларды қалай таңдау керек?

Егер сіз IRA үшін робо-кеңес берушіні пайдаланғыңыз келсе, онда сіз өз инвестицияңызды таңдаудың қажеті жоқ. Сіздің робо-кеңесшіңіз сізден мақсаттарыңыз бен артықшылықтарыңызды сұрайды және оларға сәйкес келетін инвестицияларды таңдайды, тіпті уақыт өте келе сол инвестицияларды реттейді. Міне бітті; бітті

Егер сіз онлайн-брокермен тәжірибелік бағытта жүрсеңіз, арзан индекс қорлары мен ETF қорларынан портфолио құруды қарастырыңыз. Бұл тәсіл портфолиоңыздағы барабар әртараптандыруды қамтамасыз етуді жеңілдетеді (бұл сіздің инвестициялық тәуекелдеріңізді төмендетеді) және сіз төлейтін төлемдерді барынша азайтуға көмектеседі.

Сіз бұл тақырыпты IRA-ға инвестиция салу туралы біздің мақалада толығырақ біле аласыз.

IRA-ны қалай ашуға болатындығы туралы қосымша сұрақтарыңыз бар ма? Бізде жауаптар бар

Көптеген брокерлер бәсекеге қабілетті IRA ұсынады. NerdWallet-тің ең жақсы IRA есептік жазбаларын талдауы сіздің іздеуіңізді азайтуға және сіз үшін ең маңызды мүмкіндіктерге назар аударуға көмектеседі.

Ия, көптеген банктер IRA шоттарын ұсынады. Бірақ АРА банкімен сіздің ақшаңыз, әдетте, акциялар мен облигациялар портфелінен гөрі әлдеқайда төмен ставка ұсынатын депозиттік сертификат сияқты жинақтауыш түріне кетеді. Зейнеткерлікке шығу сияқты ұзақ мерзімді мақсат үшін - кез-келген нарықтағы құлдырауға есептік жазбаңызды жіберуге уақытыңыз болса - өсім үшін қаражат салудың мәні бар. Сондықтан біз банктерді IRA-дың ең жақсы шоттары үшін таңдаулы тізімге қоспаймыз.

Кез-келген адам дәстүрлі IRA-ны аша алады, бірақ егер сіз (немесе сіздің жұбайыңыз) егер сіз жұмыста зейнеткерлікке шығу жоспарына үлес қоссаңыз, онда сіздің IRA жарнаңызды шегеру мүмкіндігіңізді шектейтін кірістердің шектеулері бар.

2020 және 2021 жылдардағы IRA кірістерінің дәстүрлі шектері - IRA кірістерінің дәстүрлі шектері сізде (немесе сіздің жұбайыңызда) жұмыста зейнетақы шоты болған жағдайда ғана қолданылады:

Roth IRA-мен сіз ешқашан өз жарналарыңызды түсіре алмайсыз - сіздің ақшаңыз салық төлегеннен кейін түседі - бірақ Ротқа кімнің үлесін қоса алатындығын шектейтін кірістер шектеулері бар.

Міне, Рот АРА-ның 2020 және 2021 жылдардағы кірістерінің шектеулері:

IRS IRA ашу үшін минималды соманы қажет етпейді. Алайда, кейбір провайдерлер есептік жазбалардың минимумдарын талап етеді, сондықтан сіз инвестициялау үшін аз ғана қаражат алған болсаңыз, ең төменгі немесе 0 доллар болатын провайдерді табыңыз. Сондай-ақ, кейбір пай қорларының минимумдары 1000 доллардан асады, сондықтан сіз өз салымдарыңызды таңдай отырып, оны ескеруіңіз керек. Бірақ көптеген инвестициялардың минимумы жоқ немесе аз. Егер сіз бюджетті үнемдейтін болсаңыз, соларға назар аударыңыз.

Әдетте ашылу ақысы төленбейді, бірақ алдын-ала бірнеше шығындар болуы мүмкін. Кейбір брокерлер мен робо-кеңесшілер шот ашу үшін минималды соманы талап етеді, сондықтан сіз сол долларлық фигураны ойлап табуыңыз керек немесе басқа провайдерді таңдауыңыз керек. IRA-да қалаған инвестицияларды сатып алу үшін сізге жеткілікті ақша қажет. Кейбір пай қорлары $ 1,000 немесе одан жоғары, минималды инвестицияға ие; кейбір инвестицияларда минимумдар мүлдем болмайды. Кейбір брокерлер сіз инвестицияларды сатып алғанда немесе сатқанда, әдетте 5-тен 10 долларға дейін сауда комиссияларын алады. Егер сіз инвестициялық қорларға немесе ETF-ке инвестиция салсаңыз, сіз шығындар коэффициентін және басқа да төлемдерді төлейсіз. Жақсы жаңалық - көптеген танымал индекстік пай қорларының төлемақысы өте төмен, олардың кейбіреулері жыл сайын 0,3% немесе одан аз төлем алады.

Біз сіздің IRA-ға қалай инвестициялауға арналған парақшамыз бар. Жақсы жаңалық - IRA-ға сәйкес инвестицияларды таңдау үшін сізге инвестициялық сарапшы болудың қажеті жоқ. Бірақ егер сіз әлі де бұл туралы алаңдасаңыз, сіз өзіңіздің IRA-ны робо-кеңес берушімен ашуды да қарастыра аласыз, ол сіздің мақсатыңызға және тәуекелге төзімділікке негізделген сіздің инвестицияларыңызды таңдайды. Біздің шабыт үшін ең жақсы робо-кеңесшілерге арналған таңдауымызды көре аласыз.

Иә. Сіздің қаражатыңызды бұрынғы жұмыс берушідегі 401 (k) -дан IRA-ға ауыстыру - бұл қарапайым процесс, және 401 (k) мен IRA провайдерлерінің көпшілігі оны басқаруға жақсы жабдықталған. Мұның барлығы қалай жұмыс істейтінін біздің 401 (к) айналдыру нұсқаулығынан біле аласыз.