Үй сатып алған немесе жалға алған жақсы ма?

Мазмұны

• Үй иелерінің шығындары
• Үй иесінің ұзақ мерзімді шығындары
• Сіздің жеке жағдайларыңыз
• Жалға алу кезінде шығындар айтарлықтай аз

Үйді жалға алу немесе сатып алу туралы шешім қабылдауға келетін болсақ, мұның бәрі нақты емес. Кейбіреулер әр түрлі себептермен үйге иелік етуге дайын болмауы мүмкін, және қаржылық есептеулер жалға алу мен сатып алуды әрдайым жақсарта бермейді. Үй сатып алуды бастамас бұрын, жеке меншік жағдайлары сияқты, меншік құқығы туралы да ойлану керек.

Үй иелерінің шығындары

Үй сатып алуға байланысты алдын-ала шығындар бар, оны ескеру қажет болады. Ең бастысы, сізге ипотека алу қажет болады, егер сіз жеке ипотекалық сақтандыруды (PMI) төлегіңіз келмесе, сатып алу бағасының кем дегенде 20% -ын төлеуді талап етеді, басқаша айтқанда, сіз көбірек үнемдейсіз Егер сіз басында көп ақша салуға мүмкіндігі болса, ақша.

Мысал ретінде, сіз PMI үшін төлеуге дайын екеніңізді айтайық, сондықтан сіз үй сатып алу бағасының 15% -ын төмендетесіз. Егер үй 285000 долларға бағаланса, алғашқы жарна 42750 долларды құрайтын болады. Есептеу, алайда, мұнымен аяқталмайды. Сатып алуды аяқтау үшін PMI төлемдерін қосатын жабу шығындарын да есте ұстауыңыз керек. Бұл шығындар үйге төлеуіңіз керек ақшаға тағы 2% -дан 4% -ға дейін қосуы мүмкін: сәйкесінше 5700-ден 11.400 долларға дейін.

Үй иесінің ұзақ мерзімді шығындары

Сіздің ұзақ мерзімді иелік шығындарыңыз ипотека мөлшерлемесі, үйді ұстау шығындары, мүлік салығы және сақтандыру шығындарымен анықталады.

Ипотека мөлшерлемесіне келесі екі есеп әсер етеді:

• FICO ұпайы. Егер сіз FICO ұпайы 620-дан төмен болса, сіз жақсы тариф ала алмайсыз. Сіз несиеңізді түзетуге тырысуыңыз керек бұрын ипотека алуға өтініш беру. Егер сіз ұпайдың қай жерде тұрғанына сенімді болмасаңыз, сіз несиелік есепті онлайн режимінде тегін тапсырыс бере аласыз.
• Қарыздың арақатынасы. Несие берушілер ипотеканы мақұлдау кезінде қарыз коэффициенттерінің екі түрін қарастырады: алдыңғы және артқы. Алдыңғы коэффициент - бұл сіздің ипотека төлемі, оған салықтар мен сақтандыру (PITI) және сіздің айлық кірістеріңізге бөлінеді. Ақырғы деңгей коэффициенті сіздің жалпы айлық төлемді сіздің пайдаңызға бөлгенге дейін сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді PITI төлеміне қосады.Дәлелдер көрсеткендей, қарыз бен кірістің арақатынасы жоғары қарыз алушылар ай сайынғы төлемдерді орындауда қиындықтарға тап болады.

Сонымен қатар, барлық үйлер күтіп-ұстауды қажет етеді, және барлығының үйді жөндеу жобаларын өздері шешуге деген ықыластары онша көп емес. Сіз осы жөндеу жұмыстарын төлеуге жеткілікті ақшаңыздың бар екеніне көз жеткізгеніңіз жөн.

Жақсы ереже - жыл сайын техникалық қызмет көрсетуді жабу үшін үй сатып алу бағасының 1% -дан 3% -на дейін бөлу.

Сатып алуды көздейтін жылжымайтын мүліктің ай сайынғы шығындары туралы жақсы түсінік алуға көмектесетін көптеген онлайн-ипотекалық калькуляторлар бар. Негізінен сіз негізгі қарыз бен сыйақы мөлшерін, үй иесінің сақтандыру сыйлықақыларын, егер қажет болса, жеке ипотекалық сақтандыруды, мүлік салығын және қызмет көрсету шығындарының төлем факторын қоса алғанда, ипотека төлемін қосуыңыз керек.

Сіздің жеке жағдайларыңыз

Үй сатып алу - бұл үлкен қаржылық шешім, сондықтан сіз өзіңіздің жеке жағдайыңызды ескере отырып, дұрыс таңдау жасағаныңызға сенімді болуыңыз керек. Сіз жасамас бұрын келесілерді ескеруіңіз керек:

• Жұмыс орнықтылығы. Ипотека мен қызмет көрсету шығындарын төлеу үшін сізге жеткілікті қаражат қажет. Сіздің жұмысыңыз қаншалықты қауіпсіз? Болашақта жұмыстан қысқарту мүмкіндігі бар ма? Жұмыстан шығарылғаннан кейін бірден басқа жұмысқа орналасу сізге қаншалықты қиын болар еді? Жұмыссыздықтың өтемақысы ипотека төлемдерін жабу үшін сирек жеткілікті.
• Қоныс аудару мүмкіндігі. Алдағы екі-үш жыл ішінде сізді басқа қалаға ауыстыру мүмкін бе? Егер сіз жақын арада көшуге мәжбүр болсаңыз, сіздің мүлкіңіз сату құнын жабу үшін жеткілікті түрде бағалануы керек. Үй сатып алғанда, біраз уақытқа қалуды жоспарлауыңыз керек. Сонымен қатар, егер сіз резиденцияда біраз уақыт қалғыңыз келсе, қосымша жеңілдік бар. Сіздің үйіңіз біртіндеп бағалана бастайды, сондықтан сіз ақы төлегеніңізден гөрі әлдеқайда қымбат активке ие боласыз.
• Еркіндік үшін айырбас. Егер сіз пәтер иелері қауымдастығындағы (HOA) қоғамдастықтан сатып алмасаңыз, сіз өз үйіңізде қалаған нәрсені жасай аласыз. Егер сіз өзіңіздің еркіндігіңізді бағаласаңыз, эмоционалды тұрғыдан сатып алудың ең жақсы нұсқасы болуы мүмкін. Бірақ сіздің бостандығыңыз қымбатқа түседі, өйткені сіздің үйіңізде туындайтын барлық мәселелерге сіз жауап бересіз.

Бұл мәселелерді шешу үшін сіз баруға болатын үй иесі болмайды. Сіз өзіңіздің үйіңіздің иесісіз және сіз бұған ыңғайлы болуыңыз керек.

Жалға алу кезінде шығындар айтарлықтай аз

Ипотекалық төлем төлемнің үш еселенген мөлшерінде немесе жалдау ақысына төлейтін болса, сатып алудың қаржылық мағынасы болмауы мүмкін. Шынында сіз айына 2000 доллар немесе жалдау үшін 24000 доллар тұратын үйге иелік ету үшін жылына 48000 доллар төлегіңіз келе ме?

Егер сіз, кем дегенде, жалдау мерзіміне жалға алсаңыз, сізде ай сайынғы шығындар болады. Егер сізде өзгермелі мөлшерлеме бар болса, бұл сізге ұнамауы мүмкін, бірақ тіпті мұндай жағдайларда ставкалар бір түнде тікелей көтерілуге ​​бейім емес.

Сіздің сақтандыру шығындарыңыз жалға алушы ретінде аз болады, егер сізде кез-келген ақша болуы керек болса. Әдетте, сіз өзіңіздің жеке меншігіңізді жалдамалы үйіңізде және қаласаңыз ғана сақтандыруыңыз керек (бірақ даму компаниялары басқаратын кейбір кешендер сіздің бөлімшеңізде жауапкершіліктің минималды сақтандырылуын талап етеді).

_{Жазу кезінде Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, Калифорния, Сакраменто қаласындағы Лион жылжымайтын мүлкінің серіктесі.}