Колледжді жоспарлау саласындағы кәсіптік белгілерге арналған нұсқаулық

Мазмұны

• Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP)
• Сертификатталған колледжді жоспарлау жөніндегі маман (CCPS)
• Биржалық брокер немесе тіркелген өкіл
• Сертификатталған мемлекеттік есепші (CPA)
• FAFSA кәсіби дайындығы
• Стипендия немесе қаржылық көмек жөніндегі сарапшы
• Басқа белгілер

Колледждің әр түрлі жинақ шоттары туралы жақсы білетін ата-аналардың өз жоспарларын жүзеге асыруы сізді қатты сезінуі мүмкін. Сенімді маман жалдау қазірдің өзінде бос өмірді басқарып отырған ата-аналарға көп қысым көрсетуі мүмкін.

Бірақ кәсіпқойды таңдау бірдей күрделі және түсініксіз міндет сияқты сезінуі мүмкін. Өздерін сарапшы деп санайтындар өте көп, олардың көпшілігінің аты-жөнінен кейін ресми дыбыстық белгілері бар. Сондай-ақ, ата-аналарды жарнамада көрсетілгендей өнер көрсетпеген мамандардың жүздеген немесе мыңдаған долларлардан алданып қалуы туралы қорқынышты оқиғалар өте көп.

Міне, сіз көмек сұрап сатып алсаңыз, назар аударғыңыз келетін кейбір сенімді белгілерге арналған нұсқаулық.

Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP)

CFP атауы, мүмкін, қаржылық жоспарлау саласындағы ең танымал болып табылады және бұл себепсіз. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы болу үшін жеке тұлға бакалавр дәрежесіне ие болуы, 18-24 айлық оқуды аяқтауы және лицензиялау емтиханын қатаң тапсыруы қажет.

Сонымен қатар, CFP стандарттар кеңесі лицензиаттарға қатысты шағымдарға белсенді жауап береді. Басқарма қабылданған кәсіби стандарттардан төмен жұмыс жасайтындығы анықталған лицензияларды қайтарып алуы сирек емес.

Алайда, CFP қаржылық жоспарлау және инвестициялау процесі бойынша кең дайындықтан өткенімен, олар колледжді жоспарлау бойынша толық дайындықтан өтпейді. Сондықтан CFP белгілеуін колледжді жоспарлау бойынша маман үшін минималды стандарт ретінде қарастырған жөн. Ең дұрысы, егер сіз CFP жалдағыңыз келсе, оның қосымша құжаттары немесе колледжді жоспарлаумен жұмыс тәжірибесі мол болады.

CFP белгісіне айтарлықтай балама деп санауға болатын аз танымал белгілер - бұл Chartered Financial Consultant (ChFC) және Personal Financial Specialist (PFS) белгілері.

CFP іздеуді бастау үшін тамаша орын - CFP стандарттар кеңестері каталогында немесе жергілікті қаржылық жоспарлау қауымдастығына хабарласу.

Сертификатталған колледжді жоспарлау жөніндегі маман (CCPS)

Тақырыптың өзі өте әсерлі және пайдалы болып көрінгенімен, бұл адамдардың нақты білімі мен дайындығы әртүрлі болуы мүмкін. NICCP веб-сайтына сәйкес лицензия алу үшін кеңесшіде «кез-келген қаржылық лицензияның» болуы қажет.

Қолайлы «қаржылық лицензиялардың» көпшілігінде тіпті колледж дәрежесі қажет емес болғандықтан, егер олар кеңейтілген дайындық пен анықтама деректері болса ғана кеңесшіні осындай атаумен қолданған жөн. Егер олар осы белгіні иеленсе және лицензияланған биржалық брокер немесе инвестициялық кеңес беруші болмаса, олар сізге заңды түрде инвестициялық кеңес бермеуі керек.

Егер сіз CCPS сертификатына ие маман тапқыңыз келсе, Ұлттық сертификатталған колледж жоспарлаушылар институтының веб-сайтына кіре аласыз.

Биржалық брокер немесе тіркелген өкіл

Тіркелген өкіл, көбінесе «биржалық брокер» деп аталады, бұл Merrill Lynch сияқты Wall Street брокерлік фирмасында жұмыс істейтін инвестициялық кәсіпқой. Биржалық брокер болу үшін 7 серия деп аталатын өте күрделі емтихан тапсыру керек, ол бірінші кезекте инвестициялық қағидаларды қамтиды.

Биржалық брокерлер өздерінің қабілеттері мен көңіл-күйлерімен ерекшеленеді және қаржылық жоспарлау бойынша дайындықтары аз немесе мүлдем болмауы мүмкін. Бұл дегеніміз, сізге биржалық биржалар бар, олар сізге колледжді жоспарлауға және жинауға көмектеседі, сондай-ақ тәжірибесі өте аз.

Биржалық биржалардың басым көпшілігі тапсырыс бойынша жұмыс істейтіндіктен, сіздің қажеттіліктеріңіз бен олардың кірістеріңіз арасында табиғи қызығушылықтар қақтығысы бар. Көбіне биржалық брокер сіз оларға ақша салған кезде ғана ақша табады, бұл олардың бейтарап кеңес беру қабілетін соқыр ете алады. Сонымен, көптеген биржалық брокерлердің инвестициялық ұсыныстары олардың фирмаларының басқа инвестициялық компаниялармен қатынастарымен шектеледі.

Мысалы, үлкен Уолл Стрит фирмасы 529-бөлім жоспарларын ұсынатын компаниялардың бір бөлігімен ғана келісімшартқа отыруы мүмкін. Осылайша, биржалық брокердің ұсынысы сізге тиімді болғаннан гөрі өз фирмасы арқылы сізге не ұсына алатындығына негізделуі мүмкін.

Әдетте, биржалық брокерді табудың ең жақсы тәсілі - бұл сенетін басқа достардан немесе кәсіпқойлардан сұрау. Мұны бірнеше ықтимал үміткерлерге қысқартқаннан кейін, бағалы қағаздар дилерлерінің ұлттық қауымдастығының веб-сайтында қысқартылған фондық тексеруді жүзеге асыра аласыз.

Сертификатталған мемлекеттік есепші (CPA)

Сертификатталған бухгалтерлердің көпшілігі нақты инвестициялық кеңестер бермегенімен, олар сіздің колледжге қатысты салықтық жеңілдіктеріңізді жоғарылатуда өте маңызды. Үміт стипендиясы және өмір бойы білім алуға арналған несие, сондай-ақ 529-бөлім және IRA-дан алыну сияқты көптеген нәрселер күрделі салық ережелеріне ие.

Колледждегі инвестицияларды басқаруға көмектесетін сенімді CFP немесе тіркелген өкілді қолданып жүрсеңіз де, бұл адамдарға әдетте салық бойынша кеңес беруге тыйым салынады. CPA-ны осы басқа кәсіпқойлардың бірімен бірге пайдалану сіздің салықтық жеңілдіктер мен несиелер максимумына жетуге көмектеседі.

Тіркелген агент (EA) белгісі - салықтық дайындық әлеміндегі аз танымал, бірақ оған теңестірілген белгі.

FAFSA кәсіби дайындығы

Адамдарға FAFSA нысанын толтыруға көмектескені үшін біреудің ақысын алатындай ешқандай белгі жоқ. Іс жүзінде кез-келген адам өзін «кәсіби FAFSA дайындығы» ретінде кеңейте алады, бұл аздап қорқынышты.

Егер сізге FAFSA формасын толтыру үшін көмек қажет сияқты сезінсеңіз (нұсқаулықты онлайн режимінде толтырған кезде анық көрінеді), салық төлеушіңізден немесе қаржы жоспарлаушыңыздан көмек сұраңыз.

Стипендия немесе қаржылық көмек жөніндегі сарапшы

Тағы да, бұл өзіңізді маман деп атауға міндетті емес бағыттардың бірі. Әрине, көптеген стипендиялар мен шырынды қаржылық көмек пакеттеріне негізделген алаяқтық әрекеттер көп.

Сізге Федералды және мемлекеттік көмек бағдарламаларына қатысуға көмектесетін ақылы маман қажет емес. Шын мәнінде, сіз таңдаған колледждегі қаржылық көмек бөлімі сізге дәл осы тапсырмаларды орындауға көмектеседі.

Бұл жерде стипендия әлемін бес саусағындай білетін мамандар жоқ деген сөз емес. Егер сіз осы мамандардың біреуін шынымен таба алсаңыз және сізде көмескі стипендияға ие бола алатын студент болса, бұл сіздің бұрышыңызда болатын керемет адам болуы мүмкін.

Осы кәсіпқойлардың бірін таңдау туралы сөз болғанда, ең жақсы әдіс оларды қолданған біреудің нақты нұсқауы болады. Басқа ата-аналардан және қаржы мамандарынан олар сіздің сеніміңізге лайықты адамдармен жұмыс істеген-жұмыс жасамағанын сұраңыз.

Басқа белгілер

Инвестициялық және жоспарлау индустриясы жаңа клиенттерді тарту үшін жиі бұрмаланатын аз танылған белгілерге толы. Бұл белгілердің ешқайсысы жаман емес болса да, оларды колледжді жоспарлау бойынша маман үшін «бонустық» белгілер ретінде қарастырған жөн. Бұл белгілерге MBA, CLU, CIMA, CFA және кез-келген сақтандыру лицензиясының түрлері кіреді.

Сонымен қатар, сізге ірі инвестициялық фирмалар жасаған және олардың қызметкерлеріне ғана берілетін белгілер туралы білуіңіз керек. «529 бөлімнің жоспары бойынша маман» ретінде белгіленуі тек жеке тұлғаның бір күндік сабақтан өтуін талап етуі мүмкін, және бұл шынайы куәлік сияқты маркетинг амалы.