ARM-ді қайта қаржыландыру: Белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотекаға көшу керек пе?

Мазмұны

• ARM бағамы жақын арада қалпына келтіріле ме?
• Мен төлемнің тұрақтылығын көбірек қалаймын ба?
• Мен осы үйде біраз уақыт тұруды жоспарлаймын ба?

Мұнда ұсынылған өнімдердің көпшілігі немесе барлығы біздің орнын толтыратын серіктестерімізден. Бұл біздің қандай өнімдер туралы жазатындығымызға және өнімнің бетте қай жерде және қалай пайда болатындығына әсер етуі мүмкін. Алайда, бұл біздің бағалауымызға әсер етпейді. Біздің пікіріміз өзіміздікі. Міне, біздің серіктестеріміздің тізімі және міне, ақша табудың әдісі.

Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека несиелері немесе ARM тартымды, өйткені олар төмен, кіріспе ставкаларын ұсынады. Бірақ «реттелетін» сөзінен көрініп тұрғандай, бұл тарифтер мәңгі болмайды.

ARM-ді белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотекаға қайта қаржыландыру керек пе? Өзіңізге келесі сұрақтарды қойыңыз.

Егер сіз бір немесе бірнеше адамға «иә» деп жауап берсеңіз, сіз ARM-ді қайта қаржыландыруға дайын болуыңыз мүмкін.

»

ARM бағамы жақын арада қалпына келтіріле ме?

ARM алдын-ала белгіленген уақытқа белгіленген төмен пайыздық мөлшерлемеден басталады. Белгіленген мерзім аяқталғаннан кейін, пайыздық мөлшерлеме сіздің несие берушіңіз белгілегендей ARM-дің ағымдағы ставкасына мезгіл-мезгіл түзетіліп отырады. Бұл қаншалықты жиі болатынын несие атауынан табуға болады.

Мысалы, 5/1 ARM көмегімен сіздің бағаңыз алғашқы бес жыл ішінде құлыптаулы қалады, содан кейін жыл сайын қалпына келтіріледі. Егер ARM ставкасы жылдық қалпына келтірілгенде жоғары болса, сіздің ипотекалық төлеміңіз өсуі мүмкін, ал егер төмен болса, төлеміңіз төмендеуі мүмкін.

Nerdy кеңесі: сіздің несие берушіңіз сіздің төлеміңіздің жаңа мөлшері туралы сіздің ARM ставкаңыз бірінші рет қалпына келтірілгенге дейін сегіз ай бұрын хабарлауы керек. Осы уақытты өз мүмкіндіктеріңізді өлшеу үшін пайдаланыңыз.

ARM жылдамдығы қалпына келтірілгенде сіз ештеңе істей алмадыңыз. Егер сіз мұны шешсеңіз, сіздің ай сайынғы төлеміңіз болашақта өзгеруі мүмкін - мүмкін. Егер жаңа төлем сіздің бюджетіңізге сәйкес келмесе, ARM-ді қайта қаржыландыруды қарастырыңыз.

Сіз басқа ARM-ге немесе белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотекаға несие ала аласыз. Сіз басқа ARM-мен төмен мөлшерлемені жауып тастай алатын болсаңыз да, белгіленген ставка бойынша ипотеканы қайта қаржыландыру болашақта ставкаларды түзетуден аулақ болуға мүмкіндік береді. Несиенің ұзақтығын дұрыс таңдағаныңызға көз жеткізіңіз.

Уэллс Фаргоның тұрғын үй ипотекасы бойынша кеңесшісі Стив Гарреттің айтуынша, тұтынушыларды ARM-ді тұрақты несиелік несиеге қайта қаржыландыру кезінде жіберетін ең үлкен қателік - бұл 30 жылдық несиемен тәулік бойы басталады.

Егер сіз ARM-ді бес жылдан бері төлеп келе жатқан болсаңыз, онда осы бес жылға несие беріп, 25 жыл немесе одан аз мерзімге белгіленген ставка бойынша ипотеканы қайта қаржыландырудың маңызы зор, дейді ол.

»

Мен төлемнің тұрақтылығын көбірек қалаймын ба?

Кейде ARM-де сіздің ипотека мөлшерлемесі мен төлеміңіздің әр түзету кезінде қаншалықты өзгеретінін шектейтін шектері бар болса да, сенімсіздік сіз үшін жайсыз болуы мүмкін.

Белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотекалық несиеге ARM-ді қайта қаржыландыру сіздің болашағыңызға бюджетті жоспарлауды жеңілдетуі мүмкін. Кіріспе ставкадағы несиелерден гөрі, белгіленген мөлшерлемелер бойынша несие мөлшерлемелері жоғары болғанымен, белгіленген мөлшерлемеге қайта қаржыландыру сізге болжамды ай сайынғы төлемді қамтамасыз етеді.

Мен осы үйде біраз уақыт тұруды жоспарлаймын ба?

Егер сіз қазіргі үйіңізде ұзақ уақыт тұруды жоспарласаңыз, Гарретт ARM-ді тұрақты ставка бойынша ипотекаға қайта қаржыландыру көбінесе жақсы идея болып табылады дейді. Алайда, ол қайта қаржыландыру кез-келген адам үшін дұрыс қадам емес екенін атап көрсетеді, әсіресе егер сіз өз үйіңізде бірнеше жыл ғана өмір сүруді жоспарласаңыз.

Қайта қаржыландыруды жабу шығындары сіздің негізгі қарызыңыздың 5% -на дейін өсуі мүмкін. Бұл шығындарға дисконт ұпайлары, шығу төлемдері және алдын-ала төлеу бойынша айыппұлдар кіруі мүмкін, және, әрине, қосылуы мүмкін.

Гаррет сіздің жабық шығындарыңызды ARM-ді қайта қаржыландырылғаннан кейін 36 ай ішінде белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотекаға төлейтіндігіңізге сенімді болуды ұсынады.

ARM-ді қайта қаржыландыру сіз үшін мағынасы бар ма екеніне сенімді емессіз бе? Біздің қайта қаржыландыру калькуляторымен сандарды сындырыңыз.