Бизнес несиелерінің орташа ставкасы: пайыздық шығындар туралы не білуге ​​болады

Мазмұны

• Бизнес несиесінің пайыздық мөлшерлемесі қандай?
• Шағын бизнес несиесінің тұрақты немесе өзгермелі проценттік ставкасы бар ма?
• Несиелік төлемдер қанша тұрады?
• Бизнес несие мөлшерлемесін қалай салыстыруға болады
• Қазіргі кездегі несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер қандай?

Мұнда ұсынылған өнімдердің көпшілігі немесе барлығы біздің орнын толтыратын серіктестерімізден. Бұл біздің қандай өнімдер туралы жазатындығымызға және өнімнің бетте қай жерде және қалай пайда болатындығына әсер етуі мүмкін. Алайда, бұл біздің бағалауымызға әсер етпейді. Біздің пікіріміз өзіміздікі. Міне, біздің серіктестеріміздің тізімі және міне, ақша табудың әдісі.

Федералды резервтік жүйенің соңғы деректері бойынша бизнес несиелерінің орташа мөлшерлемесі банктерде 2,58% -дан 7,16% -ға дейін. Бірақ тарифтер көптеген факторларға байланысты - тіпті кейбір жағдайларда үш цифрға жетуі мүмкін.

Шағын кәсіпкерлікті несиелеу бойынша шығындарды түсіну сізге ең жақсы нұсқаны таңдау және бизнестің иесі ретінде ақшаңызды үнемдеу мүмкіндіктерін жоғарылатады. Бизнес несиелерінің ставкалары мен төлемдері туралы не білуге ​​болады.

Бизнес несиесінің пайыздық мөлшерлемесі қандай?

Бизнес несиесінің пайыздық мөлшерлемесі, негізінен несие беруші сізден қаржыландыру үшін қанша алады. Төмен пайыздық бизнес-несиелерді табу үшін, дүкен аралап көріңіз, өйткені төмендегілер сізге ұсынылатын тарифтерге әсер етуі мүмкін:

• Несие беруші. Банктік шағын бизнес несиелері, әдетте, ең төменгі мөлшерлемелерге ие, бірақ біліктілігі өте жоғары. Онлайн-несие берушілердің талаптары нашар, бірақ олардың құны бар

• Несие түрі. Несие берушілер шағын бизнеске арналған несиелердің көптеген түрлерін ұсынады және ставкалар өнімге байланысты өзгереді. Ең жақсы мәміле көбінесе АҚШ-тың шағын бизнес әкімшілігінің қолдауымен несиелер бойынша жасалады. SBA несие ставкалары 5,50% -дан 8% -ға дейін.

• Сіздің қаржылық жағдайыңыз. Несие беруші сіздің несиелік ұпайыңыз, бизнестегі уақытыңыз және сіздің бизнес кірістеріңіз сияқты талаптарға сай келеді. Егер сіз қауіпті қарыз алушы болып көрінсеңіз, сізге ұсынылатын мөлшерлеме жоғары болуы мүмкін.

• Сіздің кепілзатыңыз. Егер сіз несиеңізді тауарлы-материалдық құндылықтар немесе мүлік сияқты іскерлік кепілмен қамтамасыз етсеңіз, несие берушілер сізге жақсы мөлшерлемені ұсына алады. Бұл несие берушінің тәуекелін азайтады, өйткені ол төлемегені үшін осы активтерді тартып алуы мүмкін.

Кәсіпкерлік несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелерге әсер етуі мүмкін басқа заттарға нарық конъюнктурасы, қарыздың жалпы сомасы және қайтару мерзімінің ұзақтығы жатады.

Шағын бизнес несиесінің тұрақты немесе өзгермелі проценттік ставкасы бар ма?

Шағын бизнес несиесінің тұрақты немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемесі болуы мүмкін. Белгіленген мөлшерлеме бойынша несие кезінде пайыздық мөлшерлеме мен ай сайынғы төлем несие мерзімі ішінде өзгермейді, сондықтан оны төлеуді бюджетке салуды жеңілдетеді.

Бір реттік мерзімді несиелер, әдетте, белгіленген мөлшерлемелерге ие. Несиенің бұл түрі бизнесті бір реттік сатып алуға және ұзақ мерзімді қаржыландыру қажеттіліктеріне, мысалы, бизнесті кеңейтуге, жылжымайтын мүлік сатып алуға немесе қарызды қайта қаржыландыруға қажет.

»

Өзгермелі ставка бойынша несие бастапқы ставка бойынша белгіленген ставкадан гөрі төмен болуы мүмкін, бірақ ол ставка өсуі немесе төмендеуі мүмкін, себебі ол нарықта өзгеріп отыратын негізгі индекске байланысты. Бұл сіздің төлемдеріңіз әртүрлі болуы мүмкін дегенді білдіреді, бұл бюджетті жоспарлауды қатайта алады.

Несие желісі өзгермелі пайыздық мөлшерлемемен келуі мүмкін. Бұл сізге несиелік карта сияқты ақша алуға және оны үнемі төлеуге мүмкіндік береді. Несиенің бұл түрі ақшаның белгіленген мөлшерін қажет етпейтін, бірақ шұғыл қаражатқа немесе қысқа мерзімді айналым қаражаттарына қарамастан, қолма-қол ақшаға қол жетімділікті қажет ететін кәсіп иелері үшін жақсы.

Несиелік төлемдер қанша тұрады?

Бизнес несиелері үшін төлемдер көбінесе сөзсіз болады және қарыз алуды қымбаттатуы мүмкін. Шағын бизнеске несие берушілер несие мөлшері, қайтару мерзімінің ұзақтығы, несиелік ұпай және бизнес-несие түріне байланысты факторларға байланысты алдын-ала төлемдер үшін әртүрлі мөлшерде алады - несие сомасынан 0% -дан 10% -ке дейін.

Шағын кәсіпкерлікке несие алуға өтініш берген кезде, несие беруші әр төлемнің нені қамтитындығына түсінікті болып, түсінбегеніңізді түсіндіруі керек.

Шағын бизнес несиесіне қосылатын бірнеше жалпы төлемдер:

• Шығу ақысы. Жаңа несиені рәсімдеу үшін алдын-ала комиссия алынады.

• Андеррайтеринг ақысы. Сіз ұсынған құжаттарды, соның ішінде қаржылық есептілікті, жеке банктік үзінділерді, несиелік есептер мен салық декларацияларын қарастыратын және тексеретін андеррайтерлер жинайтын төлемдер.

• Жабу шығындары. Несиеге қызмет көрсетуге байланысты төлемдер, мысалы, несиені орау үшін төлем, коммерциялық жылжымайтын мүлікті бағалау немесе бизнесті бағалау.

• SBA заемды кепілдендіру жарнасы. SBA несиелері, әдетте, несие мөлшеріне байланысты 0,25% -дан 3,75% кепілдік жарнасымен келеді. Алайда, бұл төлемдер коронавирустың соңғы пакетінің бөлігі ретінде уақытша алынып тасталды.

Бизнес несие мөлшерлемесін қалай салыстыруға болады

Кәсіпкерлік несие ставкаларын салыстырудың ең жақсы әдісі - жылдық пайыздық мөлшерлеме. Ол тек пайыздық мөлшерлемені ғана емес, сонымен бірге жоғарыда аталған несиелік төлемдерді де қамтиды.

Мысалы, сізде керемет несие бар және бес жылдық мерзімге және ЖПС 15% -бен 50 000 АҚШ долларына несие алуға рұқсат алыңыз делік. Бұл несие бойынша сіз ай сайын 1190 доллар төлейсіз және жалпы сомасы 21 370 АҚШ долларын төлейсіз.

Егер сіз дүкен аралап, төмен ставкамен несие тапсаңыз ше? APR 10% болса, сіздің ай сайынғы төлеміңіз 128 долларға төмендейді және сіз пайыздық шығындардың жалпы сомасынан 7 629 доллар үнемдейсіз, дейді NerdWallet бизнес несие калькуляторы.

Қазіргі кездегі несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер қандай?