Мақсатты-мерзімді өзара қорлардың артықшылықтары мен кемшіліктері

Мазмұны

• Мақсатты-күндік қаражат дегеніміз не?
• Зейнетақы жоспарларындағы мақсатты-күндік қаражат
• Мақсатты-күндік қаражаттың артықшылықтары
• Кемшіліктері
• Біреуін таңдауға арналған келесі қадамдар

Белгіленген күнге дейінгі зейнетақы қорлары кейбір инвесторлар үшін тиімді жұмыс істей алады, бірақ егер олар дұрыс пайдаланылса ғана. Бұл басқарылатын қорлар белгіленген жылға дейін қордың белгіленген мақсатына жету үшін активтердің бөлінуін басқарады.

Инвесторлар зейнетақы қорларын әр түрлі типтегі пай қорларын, акциялар, жабық қорлар және биржалық айналым қорларын (ETF) сатып алу арқылы басқара алады. Алайда, олар зейнеткерлік мақсаттарға жету үшін қай өнімді қолданудың ең жақсы әдісі екендігі туралы түсініксіз болуы мүмкін. Белгіленген уақыттағы инвестициялық қорлар осы инвестициялық шешімдер қабылдау арқылы бұл абыржуды жоюға және сіздің өміріңізді жеңілдетуге көмектесу үшін құрылды. Алайда, бұл қаражат барлық инвесторлар үшін ең жақсы таңдау болмауы мүмкін.

Мақсатты-күндік қаражат дегеніміз не?

Мақсатты-күндік қорлар көбінесе «оны орнатыңыз және ұмытыңыз» деп ойлайды. Мысалы, егер сіз 20 жылдан кейін зейнетке шығуды жоспарласаңыз, онда сіз өзіңіздің уақыт шеңберіңізге сәйкес келетін мақсатты күн қорын, яғни 20 жылдық мақсатты сатып ала аласыз. Зейнеткерлікке шығуға жақындаған кезде, қор өзінің бөлуін неғұрлым консервативті пайлық инвестицияларға (облигациялар мен қолма-қол ақшаны ұстауға) және тәуекелді инвестициялық пай қорларынан (акцияларға) аударады. Теорияға сәйкес, қорға қаражат салыңыз және оны ұмытыңыз - қор барлық жұмысты жасасын.

Инвесторлардың тәуекелге деген өзгеретін төзімділігін көрсету үшін алдын-ала белгіленген мерзімде қайта бөлу мақсатты күн қорының жылжу жолы ретінде белгілі. Жылжымалы жол уақыт өте келе әр түрлі активтер кластары арасында қордың бөлінуін белгілейді, бұл қор өмірінің басында агрессивті инвестициялардан консервативті инвестицияларға дейін, қордың жетілуіне қарай және инвесторлар өздерінің мақсатты мақсаттарына жақындаған кездегі қоспаны түзетеді.

Зейнетақы жоспарларындағы мақсатты-күндік қаражат

2008 жылдың соңында Deloitte компаниясы мен Инвестициялық Компаниялар Институты жүргізген зерттеу көрсеткендей, белгіленген жарналық жоспарлардың 72% -ы (мысалы, 401 мың жоспар) мақсатты күндерге қаражат ұсынған. Мақсатты қаражаттың танымал болуына 2006 жылы Президент Буш қол қойған зейнетақыны қорғау туралы заң себеп болды. Заңның шеңберінде мақсатты күнгі қаражат автоматты түрде тіркелу мүмкіндігіне ие болатын 401 (к) жоспардан тұратын «әдепкі нұсқаға» айналды. Басқаша айтқанда, кейбір қызметкерлер өздерінің 401 (k) жоспарларына автоматты түрде жазылды және олардың жарналары автоматты түрде мақсатты күн қорына салынады немесе жоқ.

Мақсатты-күндік қаражаттың артықшылықтары

Мақсатты күн қорлары пайдалы болуы мүмкін, егер сіз уақытша ашығып қалсаңыз немесе тұрақты инвестициялық шешімдер қабылдағыңыз келмесе. Мақсатты қорлардың бірнеше артықшылықтарына мыналар жатады:

• Төмен минималды инвестициялар, әр түрлі активтер (акциялар, облигациялар және т.б.) арасында жедел әртараптандыруға мүмкіндік береді.
• Кәсіби басқарылатын портфолио, қиындықсыз инвестиция ұсына отырып
• Төмен техникалық қызмет көрсету, өйткені қаражат бірыңғай шешім ретінде жасалған

Кемшіліктері

Мақсатты қорлардың артықшылықтары болғанымен, инвесторлар ол туралы да білуі керек. Қарауға жататын мәселелер:

• Бір өлшем бәріне сәйкес келеді - Солай ма? Бір адамға арналған инвестициялардың дұрыс қоспасы бәріне бірдей сәйкес келе бермейді.
• Шығыстардың жоғары коэффициенттері - Кейбір мақсатты қорларда негізгі пай қорлары үшін төлем және қаражатты басқару үшін төлемдердің тағы бір қабаты бар.
• Әртараптандырудың болмауы - Егер мақсатты күн қоры белгілі бір қордың отбасыларына ғана қаражат салса (Fidelity, Vanguard және т.б.), бұл негізгі пай қорлары бойынша ұқсас инвестициялық стильге әкелуі мүмкін.

Біреуін таңдауға арналған келесі қадамдар

Егер сіз мақсатты қаражат арқылы қарапайым және тәртіпті инвестициялау идеясын баурап алсаңыз, келесі қадам - ​​нұсқаларды зерттеу. Мақсатты қорлар өте көп. Шындығында, бірнеше арзан провайдерлер көптеген мақсатты қорларды ұсынады, соның ішінде T.Rowe Price, Vanguard және Fidelity.