Банктік емес испандықтар балама қаржылық қызметтер үшін өте үлкен төлемдер төлейді

Мазмұны

• Баламалар жоғары шығындармен келеді
• Неге испандықтар банктік емес?
• Шығындарды қалай азайтуға болады

Мұнда ұсынылған өнімдердің көпшілігі немесе барлығы біздің орнын толтыратын серіктестерімізден. Бұл біздің қандай өнімдер туралы жазатындығымызға және өнімнің бетте қай жерде және қалай пайда болатындығына әсер етуі мүмкін. Алайда, бұл біздің бағалауымызға әсер етпейді. Біздің пікіріміз өзіміздікі. Міне, біздің серіктестеріміздің тізімі және міне, ақша табудың әдісі.

Майра Наварроның банкі бірнеше овердрафттан кейін оның шотын жапты. Ол басқа банктік шот ашуға құқылы емес еді, өйткені ол ChexSystems - тұтынушылардың банктік тарихын қадағалайтын агенттіктің қара тізіміне енген. Көптеген банктік емес испандықтар сияқты, ол алдын-ала төленген дебеттік карталарға жүгінді, қолма-қол ақша беру қызметтерін және ақша аударымдарын жасады, олардың барлығы төлемдермен келді.

Калифорниядағы атқарушы ассистент Наварро: «Мен өмірде сәтсіздікке ұшырап, барлық бақылауды жоғалтқандай сезіндім», - дейді.

Ол жалғыз емес. Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорацияның соңғы деректері испандықтардың шамамен 16% -да банктік есепшоттары жоқ екенін көрсетеді. Жақында жүргізілген NerdWallet зерттеуіне сәйкес, алдын-ала төленген карталарды балама ретінде пайдалану жылына 489 долларға дейін түсуі мүмкін. Жалақы төлеу күніндегі қарыздар мен ақша аударымдары бойынша төлемдер банктен бас тарту құнын одан әрі жоғарылатуы мүмкін.

»

Баламалар жоғары шығындармен келеді

Банктегі есепшоттарсыз испандықтар жоғары пайыздық қарыздар тұзағына ұшырайды және несие құру мүмкіндіктерін жіберіп алады.

Миннесота Университетінің Латино қаржылық сауаттылық бағдарламасының оқытушысы Антонио Альба Мераз: «Олар төлемдерді төлей бастағанда немесе минималды тепе-теңдікті сақтау үшін күрескенде, көп ұзамай көңілдері қалады» дейді. Ай сайынғы банктік төлемдер 15 долларға дейін жетуі мүмкін, ал овердрафт бойынша орташа төлем 34 доллар тұрады.

Испандықтар төлемдерді өткізіп жіберу үшін банктік шоттардан аулақ болуы мүмкін, бірақ балама қаржылық қызметтер қымбатқа түсуі мүмкін. NerdWallet орташа есеп айырысу шоты $ 150 тұрады, бірақ алдын-ала төленген дебеттік картаны пайдаланушылар жыл сайын олардың депозитіне байланысты орташа есеппен $ 196 - $ 489 аралығында төлейді.

Қолма-қол ақшаны ғана қолданатындар чектерге қолма-қол ақша беру және ақша аударымдары үшін жыл сайын орта есеппен 190,39 доллар төлейді. Біреудің қайда кетуіне байланысты ақша аударымдары бірнеше долларды құрауы мүмкін. Кейбір қолма-қол ақша беру қызметтері чек құнының 10% -на дейін алады. 300 долларлық чек үшін бұл 30 доллар. Төлем күніндегі несиелер қарызға алынған әрбір 100 доллар үшін $ 10-дан $ 30-ға дейін өзгереді және несие тез қайтарылмаған кезде олар қымбатқа түседі.

Калифорниядағы маркетинг бойынша серіктес Джурисса Аяла оның алдын-ала төленген дебеттік картасы мен қолма-қол чектерін жүктеу үшін айына 50 доллар төлегенін есептейді. «Мен бірнеше жыл бұрын чекімді қолма-қол ақшаға айналдыруды тоқтаттым, өйткені оның 1% -ы өте көп болды», - дейді Аяла.

«Бұл менің ақшам, мен бәрін қалаймын».

»

Неге испандықтар банктік емес?

FDIC-тің 2013 жылғы банктік емес және банктік емес отбасыларға арналған ұлттық сауалнамасына сәйкес, испан тілінде сөйлейтін отбасылар екі тілде сөйлейтін отбасыларға қарағанда банкті немесе несиелік одақты бес есе аз пайдаланады. Олардың банктік шоттарының болмауына мыналар жатады:

• Жоғары немесе күтпеген төлемдер.

  
  

• Банктерге сенімсіздік немесе ұнамау.

• Жеке куәлікке қатысты мәселелер.

• Несиелік тарих мәселелері.

Нью-Йорктегі тұтынушылармен жұмыс жөніндегі департаменттің зерттеуіне сәйкес испандықтарға қосымша факторларға табыстың төмендігі, білім деңгейі, тілдік кедергілер және құқықтық мәртебе жатады. Зерттеу испандық иммигранттар депортация жағдайында банктегі ақшалары не болып қалуы мүмкін деп қорқады деп хабарлайды.

2011 жылдан бастап банктік емес испандықтардың деңгейі үнемі төмендеді. 2011-2013 жылдар аралығында құлдырау экономиканың жақсаруына және испандықтардың жұмыспен қамтылуының, табыстарының және білім деңгейінің жоғарылауына байланысты болды. Технологияның да рөлі болды: ұялы телефондар қазір банктік емес опциялар мен қызметтерге кеңірек қол жеткізуге мүмкіндік береді.

Тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы және FDIC сияқты мемлекеттік органдар ұлттық және жергілікті деңгейлерде кірісі төмен және орташа деңгейге ие адамдарға ағылшын және испан тілдерінде білім беру құралдарын ұсыну бойынша жұмыс жүргізді. Олардың ресурстары, «Сіздің ақшаңыз, сіздің мақсаттарыңыз» және «Ақылды ақылдылар» жылдар бойы дамыды және Мераз оларды қазір өз сыныбында оқытады.

»

Шығындарды қалай азайтуға болады

Банк шоттары әрдайым қымбат бола бермейді. Тек онлайн режиміндегі кейбір банктер, мобильді банктер және несиелік серіктестіктер шоттарды ай сайынғы төлемдерсіз немесе минималды баланс талаптарынсыз ұсынады. Екінші реттік тексеру шоты - бұл банктік қызметке қайта оралу үшін жақсы жол, бірақ уақытша ай сайынғы төлемдерден бас тартуға болмайтын адамдар үшін ғана.

Несиелік тарихы нашар адамдар үшін ай сайынғы төлемдер мен төлемдерді қайта жүктемейтін алдын ала төленген төмен ақылы дебеттік карталар жақсы таңдау бола алады. Аяла банктік шотқа ие бола алмаса да, ол төлемдері төмен екі алдын ала төленген дебеттік картаға көшті. Оның бір картаға тікелей салымы ай сайынғы төлемді алып тастайды, ал екінші карточкаға тиеу құны арзанға түседі. Ол енді ай сайынғы төлемдер үшін тек 15 долларға дейін жұмсайды.

Табанды өтініш бергеннен кейін Наварро банктік шот ала алды. «Мен ақыры өмірімнің сол сұмдық бөлігі туралы тарауды жауып тастай алдым», - дейді ол.

Бұл оқиғаның алдыңғы нұсқасы испан тілінде сөйлейтін үй шаруашылығының банкте қалмау ықтималдығын қате көрсеткен. Мақала түзетілді.